Kolekcjonerzy to specjaliści zajmujący się windykacją należności. Zwykle współpracują z pożyczkodawcami z dużych banków lub wspierają organizacje mikrofinansowe. Ich celem jest zmuszenie dłużnika do zwrotu pieniędzy niemal za wszelką cenę.
W USA kolekcjonerzy pojawili się w latach 60. XX wieku. W latach 80. tego typu firmy zaczęto otwierać w Europie. W Rosji pierwsze agencje windykacyjne powstały najpierw jako spółki zależne banków. Pierwsza autonomiczna agencja windykacyjna, FASP CJSC, została zarejestrowana 9 sierpnia 2004 r.
Teraz kolekcjonerzy w Rosji pracują według dwóch schematów:
- Kolekcjonerzy wykupują dług od instytucji kredytowej po niepełnej cenie. Bank różnicę w płatnościach spisuje jako stratę, a agencja stara się wyegzekwować od dłużnika całą kwotę.
- Umowa pomiędzy pożyczkodawcą a bankiem nie została wypowiedziana. Kolekcjoner po prostu stymuluje otrzymywanie regularnych płatności.
Co windykator może zgodnie z prawem zrobić dłużnikowi?
Zgodnie z prawem regulującym działalność kolekcjonerów, mogą oni:
- komunikować się z dłużnikiem za jego zgodą;
- przypomnij o długu i porozmawiaj o konsekwencjach braku spłaty;
- dzwonić do wierzyciela nie częściej niż raz dziennie, dwa razy w tygodniu, osiem razy w miesiącu;
- Spotykaj się osobiście nie częściej niż raz w tygodniu.
Czego nie powinni robić windykatorzy?
Oprócz ograniczenia liczby rozmów i spotkań osobistych nowe prawo zabrania:
- użyć siły fizycznej wobec dłużnika, grozić uszczerbkiem na zdrowiu lub śmiercią;
- zniszczyć lub uszkodzić majątek wierzyciela;
- obrażać honor i godność rozmówcy;
- fałszywie podawać wysokość długu, kłamać na temat możliwości odpowiedzialności karnej;
- przekazywać informacje o pożyczkach osobom trzecim: bliskim, przyjaciołom, pracodawcom;
- rozpowszechniać informacje o zadłużeniu w otwartych źródłach: mediach, Internecie, portalach społecznościowych;
- skontaktuj się z pożyczkodawcą w godzinach od 22:00 do 8:00 w dni powszednie i od 20:00 do 9:00 w dni wolne od pracy.
Co za kolekcjonerzy malują wejścia i biją dłużników?
Ten obszar, jak każdy inny, ma swoją stronę cienia. Rzadkie połączenia bez gróźb nie zawsze motywują osobę, która nie wywiązuje się z umowy, do powrotu. Jednocześnie wynagrodzenie pracowników firm windykacyjnych zależy od wielkości zwróconych płatności. Dlatego z entuzjazmem podchodzą do windykacji.
W arsenale czarnych kolekcjonerów znajdują się zarówno metody stosunkowo nieszkodliwe, choć zatruwające życie, jak i te wręcz niebezpieczne. Pierwsza polega na terroryzowaniu telefonami niemal przez całą dobę. Do drugiego zaliczają się groźby wobec dłużnika i jego rodziny, wybijanie szkła w mieszkaniu, podpalenia i tortury. Wszystko to jest oczywiście nielegalne.
Mam mały dług. Dlaczego windykatorzy do mnie dzwonią?
Zwykle drobne długi, ze znacznym niepłaceniem odsetek, przekazywane są windykacjom. W przypadku naprawdę dużej kwoty instytucja kredytowa najprawdopodobniej skieruje sprawę do sądu.
Jak komunikować się z kolekcjonerami?
Przede wszystkim zachowaj spokój. Kolekcjoner musi się przedstawić. Jeżeli tego nie zrobił, poproś go o przedstawienie siebie i organizacji, którą reprezentuje. Niech on dyktuje kontakty agencji. W ten sposób możesz oddzwonić do firmy i upewnić się, że dana osoba rzeczywiście tam pracuje.
Dowiedz się, czy bank rzeczywiście przydzielił Ci kredyt. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z instytucją kredytową i dowiedzieć się, że nie masz już z nią żadnego związku. Jeśli nadal masz dług wobec banku, rozwiąż z nim kwestię restrukturyzacji zadłużenia. Jeśli nie, poproś windykatora o dokumenty pożyczkowe, w przeciwnym razie ryzykujesz spłatę pieniędzy, ale nie pożegnasz się z pożyczką. Jeśli wszystko jest zgodne z prawem, możesz po prostu spłacić dług i dalej żyć w spokoju.
Porozmawiaj uprzejmie z przedstawicielem agencji, ale nie podawaj żadnych danych osobowych: gdzie i z kim mieszkasz, jakimi drogami podróżujesz. Nie warto też szukać wymówek, dlaczego nie zapłacisz – stracisz czas.
Jak uniknąć spotkań z windykatorami?
Aby uniknąć kontaktów z kolekcjonerami, trzeba albo nie zaciągać pożyczek, albo podejść do tej sprawy odpowiedzialnie. Pamiętaj, aby zawrzeć pisemną umowę z bankiem lub organizacją mikrofinansową. Powinien zawierać następujące informacje:
- kwota pożyczki wyrażona w rublach;
- pełną kwotę do zapłaty;
- harmonogram spłaty kredytu;
- warunki wcześniejszej spłaty kredytu (w niektórych przypadkach bank musi zostać o tym poinformowany z wyprzedzeniem – może naliczyć kary);
- możliwość przekazania danych osobowych podmiotom trzecim (możesz wyrazić zgodę lub odmówić).
Najważniejsze przy otrzymaniu pożyczki jest jej terminowa spłata. Jeżeli zmieniły się warunki finansowe i nie możesz spłacić kredytu na takich samych warunkach, skontaktuj się z bankiem. Instytucje kredytowe są zainteresowane odzyskaniem swoich pieniędzy. Najprawdopodobniej ugoszczą Cię i sporządzą nowy harmonogram płatności.
Co mam zrobić w przypadku spotkania z czarnymi windykatorami?
Jeśli windykatorzy działają nielegalnymi metodami, należy natychmiast skontaktować się z policją. To nie ustawa o windykacji, ale Kodeks karny Federacji Rosyjskiej powinna chronić przed groźbami śmierci, próbami wejścia do mieszkania bez zaproszenia i pobiciem.
Ale opierając się na ochronie państwa, należy pamiętać o dwóch kwestiach. Po pierwsze, policja może odmówić przyjęcia zeznań. Funkcjonariusze organów ścigania korzystają z różnych wymówek, w większości nielegalnych. Jeśli nie znajdziesz pomocy ze strony policji, napisz odpowiednie oświadczenie do prokuratury. Prokuratorzy, w przypadku stwierdzenia naruszenia prawa, zobowiążą policję do sumiennego wykonywania swoich obowiązków.
Po drugie, w obliczu kanałów ściekowych ratowanie tonących ludzi w dużej mierze pozostaje dziełem samych tonących. Dlatego zbierz bazę dowodową:
- nagrywaj rozmowy z pogróżkami (i po prostu zbyt częste rozmowy) na dyktafonie;
- dzwoń na policję za każdym razem, gdy windykatorzy przyjdą do Twojego domu i będą próbowali dostać się do Twojego mieszkania;
- robić zdjęcia uszkodzonego mienia.
Będziesz potrzebował dowodów w sądzie. Z roszczeniem możesz wystąpić nie tylko do agencji windykacyjnej, ale także do banku. Wierzyciel z Orenburga złożył pozew przeciwko Orient Express Bank o przekazanie danych osobowych podmiotom trzecim i wygrał sprawę. W Karelii windykator został skazany na 10 miesięcy więzienia za grożenie wysadzeniem przedszkola, w którym pracował dłużnik.
Co zrobić, jeśli długów nie ma, a windykatorzy nadal Cię ścigają?
Takie sytuacje nie zdarzają się tak rzadko. Kolekcjonerzy mogą Cię ścigać, ponieważ dłużnik mieszkał w Twoim mieszkaniu, jest Twoim imiennikiem lub jest z Tobą spokrewniony. Tablice informujące o długach często pojawiają się przy wjeździe lub na wszystkich samochodach zaparkowanych na podwórzu wierzyciela.
Wszystkie te metody są nielegalne. Policja powinna zająć się windykacją. Lepiej od razu udać się do sądu. Wraz z pozwem należy przedstawić dowód groźby lub szkody w mieniu.
Przykładowo prawnik z Omska Roman Kuźmin wygrał proces przeciwko kolekcjonerom reprezentującym Trust Bank. Jego numer telefonu w bazie okazał się zapisany dla obywatela, który nie spłacał pożyczki. Przez dziewięć miesięcy był bombardowany telefonami z pogróżkami. Poszedł do sądu i wygrał sprawę. Bank musi zapłacić mu 6 tysięcy rubli i zrekompensować koszty prawne. W obwodzie Saratowskim pracownicy organizacji mikropożyczkowej „Home Money” zostali skazani za malowanie wejścia.
Możesz spróbować rozwiązać sprawę pokojowo: skontaktuj się z bankiem w celu wprowadzenia zmian w bazie danych. Ale z reguły ta metoda nie jest zbyt skuteczna.
Często zdarza się, że dana osoba nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań kredytowych. W takich przypadkach ma do czynienia z przedstawicielami firm windykacyjnych. Aby przygotować się na taką komunikację, należy doskonale zdawać sobie sprawę z praw kolekcjonerów i własnych.
Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Kim są kolekcjonerzy?
Ostatnio firmy windykacyjne w Rosji. Ta praktyka windykacyjna jest zapożyczona z praktyki zachodniej, gdzie jest stosowana od ubiegłego wieku. Komornik to windykator.
Dziś taki zawód w Rosji stał się dość poszukiwany, ponieważ wraz ze wzrostem liczby zaciąganych kredytów konsumenckich rośnie również liczba ich niespłacania.
Co więcej, zysk z otrzymanych przez banki odsetek od kredytu z nawiązką pokrywa wszystkie możliwe koszty.
Jeśli chodzi o samych kolekcjonerów, w rzeczywistości są to najemni pracownicy firm o odpowiednim profilu.
Ponieważ w rosyjskim ustawodawstwie nie ma przyjętej ustawy o kolekcjonerach, nie można ich oficjalnie utożsamiać z urzędnikami i przyznawać im pewnych praw.
Ich działalność przynosi korzyści zarówno samym bankom, jak i firmom, w których pracują, czego nie można powiedzieć o kredytobiorcy.
Z reguły nie mają żadnego wykształcenia, ale są przeszkoleni w zakresie zastraszania ludzi i opowiadania im najróżniejszych niewiarygodnych historii o okropnościach, jakie czekają osoby niespłacające pożyczek. Tak sugerują ich instrukcje.
Jeśli spadną na osobę, która dobrze zna swoje prawa i wie, jak ich oficjalnie bronić, nie będziesz pozazdrościć kolekcjonerom, bo znacznie trudniej jest im wykonywać swoją pracę.
W takich przypadkach pozostaje im zadać sobie pytanie, o jakich nonsensach mówią i, w ogóle, dlaczego wykonują tę pracę.
Podstawowe prawa i obowiązki
Zgodnie z prawem firmy windykacyjne mają prawo zbierać informacje o pozbawionym skrupułów pożyczkobiorcy.
Prawo krajowe w większości przypadków nie zabrania windykatorom bardziej surowego postępowania, niż jest to zwyczajowo przyjęte w podobnych sprawach w krajach zachodnich.
Kolekcjonerzy mają jednak obowiązek nie łamać prawa w swoim działaniu. Na przykład dzwonienie do dłużnika i jego bliskich w nocy jest prawnie zabronione.
Ponadto, zgodnie z prawem, windykator nie ma prawa używać wulgarnego języka w kontaktach z dłużnikiem, grozić mu aresztowaniem i oszukiwać w celu odzyskania długu.
Dzwoniąc do dłużnika, windykator musi przedstawić się swoim prawdziwym imieniem i nazwiskiem, a także podać nazwę firmy, dla której pracuje.
Nie mogą wejść do mieszkania bez specjalnego pozwolenia, zająć mienia, ani pozwolić na inne działania naruszające prawa kredytobiorcy.
Kolekcjonerzy mają prawo wpływać na dłużnika wyłącznie metodami perswazji werbalnej.
Mogą wyrazić kwotę zadłużenia i zapytać o przyczyny braku spłaty. Kolekcjonerzy mają prawo poinformować pożyczkobiorcę o wysokości naliczonych kar. Mają także prawo zapytać o termin spłaty zadłużenia.
W związku ze zmianami w przepisach windykatorzy otrzymali prawo żądania od dłużnika zwrotu kosztów windykacji. Ustalenie konkretnych kwot należy do kompetencji sądu.
Czy mają prawo?
W praktyce zdarza się, że windykatorzy nadużywają swoich praw i dopuszczają się zachowań niezgodnych z prawem. Każdemu obywatelowi przydatne jest wiedzieć, jak kompetentne są działania kolekcjonerów w różnych sytuacjach.
Zadzwoń do krewnych dłużnika
Kolekcjonerzy mają prawo kontaktować się telefonicznie z bliskimi dłużnika w przypadku, gdy są oni poręczycielami wcześniej zaciągniętej pożyczki.
W takich przypadkach bliscy dzielą się z dłużnikiem pełnym zakresem odpowiedzialności za przeniesione zobowiązania kredytowe.
Gdyby tak się nie stało, rozmowy telefoniczne pracowników firmy windykacyjnej do osób bliskich dłużnika należy uznać za metodę wywarcia presji psychicznej na samego pożyczkobiorcę.
Kolekcjonerzy nie mają prawa do takich działań i można z tego powodu złożyć na nich skargę.
Zadzwoń do pracy
Zgodnie z obowiązującym prawem windykatorzy nie mają prawa wzywać dłużnika do pracy. Działania takie wchodzą w zakres artykułu ustawy o nieujawnianiu danych osobowych i mogą stanowić podstawę do skontaktowania się z organami ścigania.
Jeśli zadzwonili bezpośrednio do szefa dłużnika lub działu kadr, zaleca się omówienie sytuacji z kierownictwem i wyrażenie zgody na potrącenie określonej kwoty z wynagrodzenia w celu spłaty pożyczki.
Procesować się
Zgodnie z prawem windykatorzy mają prawo pozwać dłużnika, jednak w praktyce zdarza się to rzadko.
Faktem jest, że kolekcjonerzy prawie zawsze mają do dyspozycji źle przygotowane dokumenty, z którymi nie ma powodu zwracać się do sądu.
Chodź do domu
Zgodnie z prawem windykatorzy mają prawo przyjechać do domu dłużnika na rozmowę ustną.
Inną kwestią jest to, że nie mają prawa wejść do domu bez pozwolenia, a tym bardziej włamać się do niego.
W takich przypadkach Klient ma prawo niezwłocznie złożyć oświadczenie właściwym organom ścigania, przy czym zaleca się poprzeć oświadczenie rzeczowymi dowodami niezgodnego z prawem działania windykatorów.
Zagrozić
Kolekcjonerzy mają prawo wywierać wpływ jedynie za pomocą perswazji werbalnej, a groźby są już z ich strony uznawane za naruszenie.
Zadzwoń znajomych
Kolekcjonerzy często dzwonią do znajomych dłużnika, próbując za ich pośrednictwem wywrzeć na niego presję psychologiczną.
Tak naprawdę nie mają do tego bezpośredniego prawnego prawa, jeśli ich znajomi nie mają nic wspólnego z zaciągniętym kredytem. Zaleca się przypominanie im o tym, gdy sytuacja się powtórzy, aby przemówić im do rozsądku.
Opisz nieruchomość
Kolekcjonerzy nie mają prawa opisywać majątku dłużnika. Wszelkie tego typu groźby są całkowicie bezpodstawne i nie należy na nie zwracać uwagi.
Takie działania są możliwe tylko na mocy decyzji sądu, ale kolekcjonerzy nie zawsze zwracają się do sądu, ponieważ władza wykonawcza w Rosji często utknęła w takich sprawach.
Jakie uprawnienia mają windykatorzy w świetle nowych przepisów?
Zgodnie z nowymi przepisami windykatorzy mają następujące uprawnienia do windykacji należności:
- Prowadź rozmowy telefoniczne.
- Prowadź spotkania twarzą w twarz.
- Wysyłaj wiadomości SMS i e-maile.
- Wysyłaj listy za pośrednictwem urzędów pocztowych.
Zgodnie z nowymi przepisami kolekcjonerom nie przysługuje prawo do:
- Grozić dłużnikowi przemocą fizyczną.
- Wyrządzać szkody w majątku dłużnika i wypowiadać podobne groźby.
- Obrażaj dłużnika, poniżaj jego godność i honor.
Komunikuj się lub pisz do osób nieletnich, a także do osób leczonych w szpitalach psychiatrycznych.
Poprawki 2019
Zmiany z 2019 r. w zasadzie nie zmieniły zasadniczo uprawnień firm windykacyjnych. Zgodnie z tymi zmianami windykatorzy mają prawo kontaktować się z dłużnikami od ósmej rano do dziesiątej wieczorem w dni powszednie i od dziewiątej do ósmej w weekendy.
Rozmowy telefoniczne i wizyty w innych terminach uznawane są przez windykatorów za naruszenie prawa. Dłużnicy otrzymali także prawo do komunikowania się z windykatorami za pośrednictwem swojego oficjalnego przedstawiciela lub do całkowitej odmowy takiej komunikacji.
Podobne zmiany przyjęto po setkach zgłoszeń kierowanych na policję w sprawie bicia dłużników przez windykatorów.
Czy banki mają prawo przenosić długi?
Najczęściej taką kwestię można ustalić już w momencie podpisania umowy kredytowej.
Sformułowanie nie ma znaczenia, istota sprowadza się do tego, że bank zastrzega sobie prawo do przeniesienia zadłużenia na osoby trzecie.
Co więcej, umowy przewidują także w zawoalowanej formie zgodę pożyczkobiorcy na przeprowadzenie tej procedury. Tłumaczy to konieczność dokładnego zapoznania się z umową kredytową przed jej podpisaniem.
Bank najczęściej przekazuje dług windykatorom po kilkumiesięcznym przeterminowaniu.
Jeżeli pojawią się problemy ze spłatą zadłużenia, warto natychmiast poinformować o tym bank.
Bank może dostosować się do dłużnika i zaoferować do wyboru kilka opcji spłaty zadłużenia. Mogą także wystąpić opóźnienia w terminach płatności.
Co zrobić, jeśli grożą?
Kiedy dłużnikowi grożą, musi on odpowiednio zareagować. Przede wszystkim należy zadbać o to, aby fakt wypowiedzenia groźby został odnotowany.
Jest to niezbędne do uzasadnienia wniosku składanego do organów ścigania.
Możesz w tym celu wykorzystać nagranie dźwiękowe lub sfilmować przebieg zdarzenia. Zaleca się natychmiastowe poinformowanie o tym zbieraczy, często takie działania wytrzeźwiają. Jeśli zagrożenia nie ustają, musisz napisać oświadczenie na ich temat.
Gdzie złożyć skargę?
Skargę na nielegalne działania przedstawicieli firm windykacyjnych można składać zarówno na policję, jak i do prokuratury.
Jak złożyć skargę?
W złożonej reklamacji należy podać istotę sprawy. Koniecznie należy podać imię i nazwisko windykatora, z którym trzeba było się porozumieć, a także firmę, którą reprezentuje.
Stając się ofiarą trudności finansowych lub celowo dopuszczając do opóźnień w spłacie kredytu bankowego, kredytobiorca będzie musiał zwrócić się do przedstawiciela firmy windykacyjnej. „Kim są kolekcjonerzy, jakie są ich metody pracy, prawa, obowiązki?” – to pytanie niepokoi wiele osób, które mają do czynienia z organizacjami windykacyjnymi.
Terminologia i definicja
Komornik jest pośrednikiem pomiędzy bankiem a dłużnikiem. Przede wszystkim jest to pracownik agencji windykacyjnej specjalizującej się w windykacji długów przeterminowanych w postępowaniu przygotowawczym.
Pojęcie kolekcjonera przybyło do Rosji z USA, gdzie zalegalizowano i uregulowano odpowiedni rodzaj działalności. Na terytorium Federacji Rosyjskiej pierwsza agencja pojawiła się dopiero w 2004 roku (ZAO FASP) i wówczas państwo rosyjskie nie było gotowe na nowych przedstawicieli rynku finansowego. Nie obowiązywały żadne przepisy regulujące działalność kolekcjonerów, w kraju panował prawdziwy chaos, ale stopniowo zwiększała się kontrola nad organizacjami.
Obecnie uprawnienia, ograniczenia w pracy i sposoby interakcji z dłużnikami w zakresie windykacji są zapisane w ustawie nr 230-FZ, która weszła w życie 1 stycznia 2017 r.
Cechy zawodu
Większość firm windykacyjnych działa jako agenci wierzyciela. Ich zadaniem jest windykacja długów od pozbawionych skrupułów pożyczkobiorców banków lub organizacji mikrofinansowych. Za swoją pracę agencje otrzymują wynagrodzenie – procent od całkowitej kwoty całego zadłużenia. Kolekcjoner może także działać w interesie operatorów telekomunikacyjnych, dużych sieci handlowych sprzedających towar na raty, tj. gdzie potrzebna jest pomoc w windykacji.
Często wierzyciele sprzedają długi swoich pożyczkobiorców windykacjom, po czym prawo wierzyciela zostaje przeniesione na spółkę, co nie jest sprzeczne z obowiązującymi przepisami (art. 382 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
„Kolekcjoner” to niezwykły, ale bardzo dochodowy zawód nie tylko w Rosji, ale także w innych krajach świata. Nie wszystkie firmy zajmujące się windykacją należności problemowych działają zgodnie z prawem. W przypadku możliwych odstępstw, gróźb, przemocy i innych siłowych metod oddziaływania na dłużnika należy natychmiast zwrócić się ze skargą do wyspecjalizowanych organów (policja, prokuratura, Roskomnadzor, Rospotrebnadzor, NAPKA itp.).
Tylko osoba prawna zarejestrowana w rejestrze państwowym zgodnie z art. 12 ust. 1 ustawy federalnej nr 230-FZ.
Powody pracy
Podstawą pracy kolekcjonerów jest przestrzeganie wymogów ustawy federalnej przyjętej na początku 2017 roku. Osoba prawna planująca lub zajmująca się windykacją należności oprócz rejestracji w rejestrze FSSP musi spełniać określone wymagania.
W firmie windykacyjnej nie powinni pracować pracownicy posiadający zaległe wyroki za różnego rodzaju przestępstwa lub osoby, które nie ukończyły wyższej uczelni (ekonomicznej lub prawniczej).
Szczegóły przyjętego projektu ustawy
W ciągu ostatnich kilku lat narosło wiele przerażających historii na temat działalności pracowników organizacji windykacyjnych: groźby morderstwa, zniszczenia mienia, przemoc, zakłócenia nocne itp. Liczba skarg, a nawet procesów sądowych osiągnęła maksimum, co wymusiło rząd do podjęcia szeregu rygorystycznych działań. Nowa ustawa antyelekcyjna wreszcie weszła w życie (1 stycznia 2017 r.). Obecnie windykatorzy nie są niemoralnymi „odbijaczami” przeterminowanych długów, ale organizacjami regulowanymi.
Uwaga: Statystyki wskazują, że co drugi dłużnik spłaca pożyczkę po „współpracy” z windykatorem.
Biorąc pod uwagę nową ustawę nr 230-FZ, można zauważyć, że prawa kolekcjonerów są ściśle ograniczone.
- Komunikując się z dłużnikiem (telefonicznie lub na spotkaniu), windykator ma obowiązek przedstawić się i podać nazwę wierzyciela (innej organizacji), którego interesy reprezentuje.
- W wiadomościach pisemnych dłużnik powinien podać: numer telefonu agencji, pełne dane o wierzycielu (NIP, OGRN, adres pocztowy itp.).
- Kolekcjonerom zabrania się stosowania presji fizycznej i psychicznej na dłużniku, a także na jego bliskich. Niedopuszczalne jest grożenie lub poniżanie godności człowieka.
- Dopuszczalne jest zawarcie umowy między windykatorem a dłużnikiem w sprawie dodatkowej interakcji, której ten ostatni ma prawo w każdej chwili odmówić, wysyłając odpowiedni wniosek pocztą, za pośrednictwem notariusza lub przekazując go osobiście za podpisem.
- Kolekcjonerowi nie wolno porozumiewać się z krewnymi, pracodawcą ani sąsiadami dłużnika bez pisemnej zgody osoby odbierającej.
- Dłużnik ma prawo nie porozumiewać się z przedstawicielem firmy windykacyjnej w postępowaniu przygotowawczym lub wprowadzić na swoje miejsce osobę trzecią, np. prawnika.
Prawa i obowiązki kolekcjonerów
Jasne jest zatem, kim są ci kolekcjonerzy, pozostaje jednak pytanie o treść ich praw i obowiązków. Przepisy ustawy nr 230-FZ zezwalają wierzycielom na następujące działania:
- spotkania osobiste;
- połączenia;
- wysyłanie wiadomości telegraficznych, tekstowych i głosowych;
- korzystanie z usług pocztowych w miejscu zamieszkania dłużnika.
Interakcja z dłużnikiem jest ograniczona w czasie i liczbie razy. Niedopuszczalne jest przyjmowanie osób w godzinach od 22:00 do 8:00 (w dni powszednie) oraz od 20:00 do 9:00 (święta i weekendy). Do domu dłużnika można przyjechać nie częściej niż raz na 7 dni. Zadzwoń telefonicznie - nie więcej niż 1 raz na 24 godziny, a także nie więcej niż 2 razy w ciągu 7 dni i 8 razy w ciągu 30 dni. Wiadomości SMS można wysłać nie więcej niż 2 razy w ciągu 24 godzin, 4 razy w ciągu 7 dni i 16 razy w ciągu 30 dni.
Jeżeli stosowane metody oddziaływania na dłużnika okażą się nieskuteczne, przedstawiciel organizacji windykacyjnej problematycznych długów może zwrócić się do sądu o dalsze postępowanie, co zdarza się niezwykle rzadko ze względu na niekorzystny dla powoda wynik.
O porozumieniu z bankami
Wyżej stwierdzono, że banki, które nie chcą rozwiązywać problemów z bieżącym zadłużeniem, korzystają z usług windykatorów. Dzieje się tak poprzez zawarcie umowy 2 rodzajów:
- agencja;
- umowy cesji;
Według pierwszego schematu współpracy windykatorzy działają w interesie banku w zakresie uzgodnionej z nim kwoty wynagrodzenia za swoje usługi. Dług otrzymany od pożyczkobiorcy przelewany jest na konto organizacji bankowej.
Opcja druga polega na cesji praw na rzecz firmy windykacyjnej. Przepisy przewidują pisemne powiadomienie dłużnika o sprzedaży jego długu zarówno przez bank, jak i windykator. Następnie jest zobowiązany spłacić nowemu wierzycielowi dług, którego wysokość może przekroczyć naliczone wcześniej kary i kary bankowe.
Co do zasady sprzedaż długu przeprowadzana jest przez bank, jeżeli kredytobiorca nie spłaca kredytu przez okres dłuższy niż 3 miesiące, jednak każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie
Cechy specjalności w innych krajach
Każdy kraj ma swoje własne zasady dotyczące działalności windykatorów. W krajach Europy Zachodniej działalność windykacyjną reguluje szereg przepisów mających na celu ochronę praw dłużników. Niedopuszczalne są nieprawidłowe metody windykacji. Na przykład w USA zabrania się:
- uciekaj się do obelg podczas komunikacji z dłużnikiem;
- zagrozić;
- uszkodzić własność;
- mieć wpływ psychologiczny;
- zadzwoń w nocy.
Tylko jedno ostrzeżenie może powstrzymać kolekcjonera przed interakcją z pozbawionym skrupułów pożyczkobiorcą. Aby odzyskać dług, amerykańscy windykatorzy muszą przyjąć rolę doradcy lub konsultanta. Dłużnicy z kolei są otwarci na współpracę, bo zależy im na pozytywnym dla siebie wyniku. W przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika (na podstawie danych o braku majątku) należy wstrzymać wszelkie działania windykacyjne.
W USA długi można sprzedawać nie tylko kolekcjonerom, ale także zwykłym obywatelom i to w wielu ilościach. Przedawnienie długu wynosi 3-7 lat od momentu powstania przekroczenia, choć windykację tutaj można prowadzić nawet po tym czasie.
W Europie agencje windykacyjne muszą: uzyskać licencję na windykację i regularnie składać sprawozdania organom rządowym, składając pisemny raport. Wielu urzędników często wykorzystuje tego typu firmy do własnych celów, np. ogłasza przetargi na ściąganie długów z tytułu podatków i kar.
Europejskie przepisy są surowe dla organizacji dłużnych, dlatego pracownicy agencji windykacyjnych zmuszeni są wymyślać nietypowe sposoby wpływania na dłużników. I tak w Hiszpanii jeden z przedstawicieli organizacji windykacyjnych przebrał się za mnicha i podążał za dłużnikiem ulicami miasta, przekonując go o konieczności spłaty pożyczki i oczyszczenia sumienia.
Jeżeli spóźnisz się z kolejną spłatą kredytu, bank na pewno będzie wywierał na Ciebie presję. Na początku ta presja będzie jak przypomnienie – pracownicy banku będą taktownie dzwonić i pisać grzeczne listy. Jeżeli kierownictwo banku dojdzie do wniosku, że takie środki nie dotyczą dłużnika, w procesie zaangażują windykatorów bankowych lub wynajętą agencję. Porozmawiajmy bardziej szczegółowo o głównych zadaniach kolekcjonerów i ich metodach pracy.
Dla dłużnika banku, który zalega z kilkoma płatnościami, spotkanie z profesjonalnym windykatorem jest nieuniknione. Kim są ci ludzie, których wszyscy starają się unikać?
Kolekcjonerzy - dosłownie tłumaczone jako „kolekcjoner”, osoba, która zbiera długi. Nazwa ta może oznaczać nie tylko osoby fizyczne, ale także organizacje, których główną działalnością jest windykacja poprzez stymulowanie dłużnika do spłaty zobowiązania. Firmy, które mają wielu dłużników często zwracają się do windykatorów i nie są w stanie samodzielnie odzyskać pieniędzy.
Celem windykatorów jest windykacja długów poprzez nakłonienie dłużnika do spłaty zobowiązania.
Wśród takich organizacji koniecznie znajdują się firmy ubezpieczeniowe, banki, mieszkalnictwo i usługi komunalne. Ludność uważa, że bezpieczniej jest zwrócić pożyczkę organizacji bankowej niż mieć do czynienia z windykatorami.
Co to jest agencja windykacyjna?
Często wierzyciele odsprzedają wierzytelności windykatorom, zwłaszcza jeśli przekraczają okres trzech miesięcy. Firma windykacyjna to organizacja zajmująca się zadłużeniem niesfornych pożyczkobiorców. Zazwyczaj takie agencje współpracują z osobami, które są winne 25-200 tysięcy rubli. W przypadku większych długów wierzyciele zwykle zwracają się do sądu.
Statystyki pokazują: po kontakcie z windykatorami połowa dłużników spłaca pożyczkę. Profesjonalnie przeszkolony windykator manipuluje technikami NLP i metodami oddziaływania psychologicznego. Jej bezpośrednim celem nie jest wyrządzenie krzywdy winnemu dłużnikowi, a po prostu zmuszenie go do spłaty długu. Dłużnik od razu poczuje, że zajęli się nim windykatorzy – w jego domu zaczną dzwonić telefony. Mogą one obejmować zarówno grzeczne wezwania, jak i nieprzyjemne groźby – wszystko zależy od kwalifikacji kolekcjonera, a także jego poziomu moralnego.
Kolekcjoner próbuje wytrącić dłużnika z równowagi psychicznej i emocjonalnej i często mu się to udaje. Może zaproponować fałszywy kompromis - spłacić przynajmniej 50% długu, aby nie przychodził do Twojego domu. Jeśli zaczniesz myśleć spokojnie, zauważysz, że to wszystko są tylko słowa mające na celu zastraszenie nieszczęsnego dłużnika. Ale co w rzeczywistości mogą zrobić kolekcjonerzy?
Najpierw musisz zrozumieć: Dom obywatela jest jego własnością i to on sam decyduje, czy wpuścić gościa do progu, czy też nie odbierać połączeń. Inwentaryzacja lub zajęcie mienia rozpoczyna się dopiero po wydaniu postanowienia przez sąd (komornika). Na tle tych informacji kolekcjonerzy nie wydają się groźni, a ich podpowiedzi, aby przyjechać i zabrać majątek, mają charakter zastraszenia.
Kolekcjoner może przyjść do Ciebie, ale jego celem nie jest zabranie czegoś, ale ocena Twojej wypłacalności. Jeśli zastanie w Twoim domu gołe ściany i stary sprzęt AGD, jest bardzo prawdopodobne, że na tym ciśnienie ustanie. Zupełnie inna sprawa, jeśli masz drogą plazmę, doskonały remont, luksusowe meble – presja będzie trwała. Kolekcjoner wyciąga osobne wnioski bez wchodzenia do domu – na podstawie wyglądu Twoich drzwi wejściowych i podwójnych szyb.
Jak postępować z kolekcjonerem?
- Promieniuj spokojem.
- Prowadź rozmowę o stanie swoich finansów szczerze, życzliwie i nie mów o swoich słabościach. Mów ściśle na temat - nie powinieneś zdradzać żadnych obcych faktów.
- Warto przygotować się do rozmowy. Przeanalizuj swoje „słabe punkty”, pozbądź się ich lub zamaskuj.
- Nie proś powoda o jakąkolwiek wyrozumiałość – nie będzie cię słuchał. Nie powinieneś więc prosić, aby pracodawcy nie byli informowani o Twoich długach – windykator, widząc słabość, zacznie Cię tym szantażować.
- Nie bój się, jeśli grozi Ci art. 177 Kodeksu karnego. Artykuł mówi o złośliwym uchylaniu się od płatności, ale prawie niemożliwe jest udowodnienie, że dana osoba nie zwraca pieniędzy celowo, z powodów egoistycznych.
- Dodatkowym narzędziem zastraszenia jest art. 159 Kodeksu karnego „Oszustwo”. Nierealne jest ciągnięcie jej na dłużnika, jeśli chociaż raz spłacił pożyczkę.
Kolekcjonerzy nie lubią współpracować z pewnymi, prawnie kompetentnymi dłużnikami, którzy ignorują ich groźby
Dłużnik nie powinien się niczego obawiać. Kolekcjonerzy nie lubią współpracować z pewnymi, prawnie kompetentnymi dłużnikami, którzy ignorują ich groźby. Kompetentny obywatel zawsze spokojnie mówi, że dług spłaci, gdy tylko będzie miał pieniądze. Czasami agencje nieoficjalnie proszą o pomoc swoje kontakty z różnych agencji rządowych. Jeśli policja lub komornicy przybyli wraz z windykatorami bez decyzji sądu, jest to zwykłe „oszustwo” - straszą cię. Poproś ich o dokumenty, zapisz ich nazwiska i adresy służbowe.
Czego nie mogą windykatorzy?
Działalność kolekcjonerów jest ściśle ograniczona przez prawo. Czego nie powinni robić kolekcjonerzy?
- Nie można dzwonić po godzinie 22.00 ani przed godziną 06.00;
- długi nie mogą być obsługiwane w imieniu policji, prokuratury lub sądów;
- nie można działać z naruszeniem porządku publicznego;
- Nie możesz wyrażać zagrożeń dla życia dłużników, członków rodziny lub mienia;
- Nie możesz pojawić się w pracy lub domu bez ostrzeżenia;
- nie można zagrażać godności dłużnika;
- Nie możesz rozpowszechniać informacji o długu wśród obcych osób lub bliskich krewnych;
- nie można „naciskać” poprzez zawyżanie kwoty zadłużenia, kar finansowych;
- Nie możesz dopuścić się żadnych czynów, jeżeli są one sprzeczne z prawem.
Co zrobić, jeśli windykatorzy dzwonią w nocy lub w inny sposób naruszają Twoje prawa? Idź do prokuratury, sporządź szczegółowe oświadczenie z prośbą o podjęcie działań wobec tych, którzy łamią prawo. Nie powinieneś polegać na sumieniu powoda; ludzie są różni. Oświadczenie złożone w prokuraturze ostudzi zapał nadgorliwego kolekcjonera.
Zasady komunikacji z windykatorami
- Zanim zaczniesz komunikować się ze zgłaszającym, uprzedź go, że rozmowa jest nagrywana na dyktafon. Pamiętaj, aby nagrać rozmowę; w tym celu zaleca się wcześniejsze przećwiczenie jej ze sprzętem nagrywającym.
- Jeśli rozmawiasz z osobą składającą wniosek przez telefon, sprawdź jego imię i nazwisko, stanowisko, nazwę agencji i dane kontaktowe.
- Jeśli windykator odmówi udzielenia informacji i będzie nadal wyłudzał dług, zakończ rozmowę i skontaktuj się z prokuraturą.
- Jeśli kontakt z windykatorami jest dla Ciebie ekscytujący lub po prostu nie chcesz rozmawiać, zatrudnij profesjonalnego obrońcę. Jeśli zamierzasz się z Tobą skontaktować, możesz wysłać kolekcjonera do swojego prawnika.
Popularna taktyka kontrowania
Rentowność biur windykacyjnych uzależniona jest od ilości odzyskanych długów. Nic więc dziwnego, że kolekcjonerzy są bardzo aktywni. Im więcej długów będą w stanie spłacić, tym lepsza będzie ich pensja. Taka zasada działania wymusza na pracownikach firm windykacyjnych kreatywność – samodzielnie wymyślają nowe metody zbiórki, które nie zawsze są zgodne z prawem i prawidłowe. Jak postępować, aby ci zagorzali „wyłudzacze długów” trzymali się w granicach prawa i nie stali się zbyt irytujący?
Informacje o przepisach można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej
Komunikując się z dłużnikiem po raz pierwszy, dłużnik ocenia go i opracowuje plan działania. Najpopularniejsze „strachy na wróble” dla dłużników: chamstwo, groźby procesów sądowych, irytująca komunikacja. Dłużnik zachowuje się w zależności od tych działań. Jaka jest najlepsza taktyka dla zadłużonego?
- Odwetowe „uderzenie”. Ta taktyka będzie wymagać niezachwianej pewności siebie. „Napaść” ma charakter czysto potoczny (psychologiczny); użycie siły fizycznej jest nielegalne. Jeśli kolekcjoner zauważy Twoją niepewność lub słabość, ta taktyka nie zadziała.
- Nieoczekiwana histeria. Silny wybuch emocji w postaci niezrozumiałej radości lub niespodziewanych łez wprawi kolekcjonera w zakłopotanie, zwłaszcza jeśli dłużnikiem jest kobieta. Widząc kobietę, a nawet mężczyznę w takim załamaniu emocjonalnym, powód zdecyduje się szybko odejść, aby nie doprowadzić sytuacji do nieodwracalnych, strasznych konsekwencji. Nie bój się zyskać reputacji szaleńca – jest to korzystne dla dłużnika.
- Doświadczony prawnik procesowy. Jeśli uważasz, że windykator ma mniejszą wiedzę prawniczą od Ciebie, nie wahaj się używać w rozmowie terminów prawnych. Zachwyć biedaka swoim profesjonalizmem prawniczym - to obniży jego poczucie własnej wartości i uchroni cię przed komunikacją z nim.
- Zabawa w chowanego. To popularna taktyka wśród dłużników – dłużnik po prostu nie ujawnia tego windykatorowi. Powódowi pozostaje jedynie zadawać pytania sąsiadom i wrzucać w szczeliny zastraszające listy. Zwykle te działania zajmują tylko kilka minut, po czym odwiedzający są usuwani.
Komunikując się z windykatorami, pamiętaj, że są to zwykli ludzie wykonujący swoją pracę. Nie próbuj obrażać ani obrażać osoby podczas występu. Czasami zwykły przejaw zrozumienia i współczucia dla jego trudnej pracy prowadzi do ukształtowania się ludzkiej sympatii. Nie polegaj jednak zbytnio na przyjaznych relacjach z windykatorem. Nie podawaj mu swoich danych osobowych. Staraj się rozmawiać uprzejmie na tematy ogólne, nie zdradzając zbyt wielu informacji. Najlepszą taktyką jest uprzejmy spokój i pewność siebie.
Oszukańcze plany
Czasami pod postacią kolekcjonerów ukrywają się zupełnie inni ludzie. Oszuści ci jedynie imitują działania związane ze zbieraniem danych, aby czerpać zyski z pieniędzy. Jak można je zidentyfikować? Jakie działania są typowe dla oszustów?
- nie przestrzegają prawa;
- nie dostarczać dokumentów;
- działać w imieniu Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, służba wykonawcza;
- nie chcą dojść do porozumienia ani znaleźć konsensusu.
Po spotkaniu z „fałszywymi” kolekcjonerami należy natychmiast skontaktować się z prokuratorem i napisać oświadczenie o groźbach wobec policji. Uprawnione schematy pracy kolekcjonerów obejmują głównie metody działania czysto psychologicznego. Jeśli dłużnik jest stabilny psychicznie i zimnokrwisty, windykatorzy nie będą mogli na niego wpłynąć. Jeśli ktoś ma długi, lepiej dla niego, aby w porę zgodził się na ich restrukturyzację.
W związku z niestabilnością sytuacji finansowej kraju i trudnościami na rynku pracy, w ostatnich latach wzrósł odsetek niespłacanych kredytów dla instytucji finansowych. Wielu z nich decyduje się nie pozywać, ale odsprzedać dług firmie windykacyjnej, której zarząd często również decyduje się nie zajmować się sytuacją zgodnie z prawem, lecz wysyłać swoich pracowników – windykatorów – na rozgrywkę, aby szybko zwrócić pożyczone pieniądze. dowolnymi środkami.
Kim są kolekcjonerzy?
Kolekcjonerzy (z łac.collectio – kolekcja) to pracownicy prywatnych agencji windykacyjnych, którzy windykują długi od kredytobiorców różnych banków lub wykupują niespłaconą pożyczkę od osoby fizycznej, żądając jej zwrotu jako wierzyciela. Z reguły sprzedają dług w przedziale 25-200 tysięcy rubli. po 90 dniach opóźnienia. Kolekcjonerzy najczęściej działają jako czynnik nacisku psychicznego na pożyczkobiorcę, ponieważ mają raczej ograniczone prawa. Pracownicy takich agencji pracują na podstawie umowy agencyjnej lub umowy o przeniesieniu praw do roszczeń.
Banki decydują się na korzystanie z ich usług ze względu na brak ram prawnych, które jasno regulowałyby działalność firm windykacyjnych, dlatego takie organizacje są trudniejsze do ukarania i udowodnienia nielegalnych działań; Niektóre agencje czy banki, które skorzystały z ich usług, bezprawnie zwiększają kwotę zadłużenia lub odsetek, naliczają kary pieniężne, w wyniku czego zadłużenie wzrasta kilkukrotnie. Głównym celem windykatora jest spłata jak największej części długu. Za to nagradzani są bonusami i promocjami.
Dziedzina prawna, w której mogą działać kolekcjonerzy
W większości przypadków pracownicy takich firm stosują ostre i niezgodne z prawem metody oddziaływania na dłużnika: w środku nocy grożą, w niegrzeczny sposób żądają osobistego spotkania lub organizują je bez wcześniejszego porozumienia.
Standardowe chwyty windykatorów, którymi często posługują się, aby zastraszyć dłużnika:
- groźby pozbawienia wolności, inwentaryzacja mienia, użycie siły fizycznej;
- szczególny nacisk na stanowiska (szef, starszy specjalista, kierownik działu);
- przybycie do miejsca zamieszkania dłużnika ze znanymi komornikami i policjantami, jednak bez niezbędnych dokumentów.
Wszystkie te groźby nie mają podstaw w rzeczywistości, ponieważ grozi za to odpowiedzialność karna, wystarczy zebrać fakty i napisać oświadczenie na policję. I tylko Federalna Służba Komornicza, a w niektórych przypadkach organy ścigania, mają prawo do opisywania majątku. Kieruj się art. 177 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej „Złośliwe uchylanie się od zobowiązań” nie mogą, wszystko musi zostać udowodnione przed sądem, co stanowi przestępstwo z art. 159 Nadal należy argumentować „oszustwem”, ponieważ w przypadku dokonania co najmniej jednej płatności uznaje się, że nie doszło do złego zamiaru. Warto pamiętać, że w ustawodawstwie artykułów chroniących prawa i wolności człowieka jest o wiele więcej, niż tych, które dłużnik wskaże dłużnik, dlatego nie można ignorować jego naruszenia granic tego, co dozwolone; skontaktuj się z policją lub prokuraturą. Nawet jeśli nie widzą w działaniach windykatorów złych zamiarów, sam fakt złożenia wniosku będzie dla pożyczkobiorcy dodatkowym bonusem.
Rada: Eksperci radzą, aby w ogóle nie rozmawiać z windykatorami przez telefon, gdyż rzadko kończy się to konstruktywnym dialogiem. Ponadto często podają fikcyjne nazwisko, a składając skargę do agencji, osoba lub jej prawnik otrzyma odpowiedź z informacją, że nie ma pracownika posiadającego takie dane.
Nie panikuj, poznaj i chroń swoje prawa oraz staraj się regularnie spłacać zadłużenie wobec banku. W ostateczności można zaciągnąć lub refinansować pożyczkę. Prawo wyboru miejsca i czasu rozmowy z windykatorem ma wyłącznie dłużnik, czyli windykator nie ma prawa włamywać się do pracy, sąsiadów, czy szkoły dziecięcej. Podczas osobistej rozmowy zawsze powinieneś poprosić o paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, ponieważ zaświadczenie o niezrozumiałym typie prywatnej firmy o formie organizacyjno-prawnej LLC (tak często wybierają agencje windykacyjne) nie powinno traktować jako poważny dokument. ? Wskazane jest rozmawianie wyłącznie w obecności świadków i nagrywanie rozmowy na dyktafonie (należy jednak o tym uprzedzić). Komunikację z windykatorami najlepiej ograniczyć do formalnego dialogu w formie pisemnej. Ich żądania należy przesyłać na papierze, a nie wypowiadać je do słuchawki telefonu w środku nocy.
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim kolekcjonerzy mają prawo do bardzo ograniczonych działań:
- Poinformuj pożyczkobiorcę o wysokości swojego zadłużenia i warunkach spłaty.
- Określ planowane warunki spłaty.
- Wyślij pismo informacyjne z zalecanym terminem zwrotu, wyjaśnieniem konsekwencji niespłacenia zadłużenia (podwyższenie kwoty kary za zwłokę, przekazanie sprawy do Biura Historii Kredytowej, podjęcie kroków prawnych).
Nie mają jednak prawa dzwonić do dłużnika w godzinach od 22:00 do 6:00, grozić, przychodzić do domu dłużnika bez uprzedniej zgody, a w przypadku odmowy przekazywać informacje o długu osobom trzecim. Im mniej kontaktów pożyczkobiorca nawiązuje, tym bardziej rygorystyczne środki podejmują kolekcjonerzy. Wyjściem nie jest milczenie, uprzejma rozmowa, ale raczej prowadzenie pisemnego dialogu. Komunikacja dotycząca spłaty zadłużenia powinna być prowadzona wyłącznie z instytucją finansową i jej zarządem. Z reguły problemy z windykacją wynikają z paniki i nieznajomości swoich praw przez samych dłużników. Ale i tak musisz spłacić pożyczkę, bo odpowiedź na pytanie brzmi
