Kollektorlar qarzni undirish bilan shug'ullanadigan mutaxassislardir. Ular odatda yirik banklarning kreditorlari bilan ishlaydi yoki mikromoliya tashkilotlarini qo'llab-quvvatlashda ishlaydi. Ularning maqsadi qarzdorni deyarli har qanday narxda pulni qaytarishga majbur qilishdir.
AQShda kollektorlar 20-asrning 60-yillarida paydo bo'lgan. 80-yillarda Evropada bunday kompaniyalar ochila boshladi. Rossiyada birinchi qarzlarni yig'ish agentliklari banklarning sho''ba korxonalari sifatida tashkil etilgan. Birinchi avtonom yig'ish agentligi FASP YoAJ 2004 yil 9 avgustda ro'yxatga olingan.
Endi Rossiyadagi kollektorlar ikkita sxema bo'yicha ishlaydi:
- Kollektorlar kredit tashkilotidan qarzni to'liq bo'lmagan narxda sotib olishadi. Bank to'lovlardagi farqni zarar sifatida hisobdan chiqaradi va agentlik qarzdordan butun summani undirishga harakat qiladi.
- Kreditor va bank o'rtasidagi shartnoma bekor qilinmagan. Kollektor oddiy to'lovlarni olishni rag'batlantiradi.
Qarz yig'uvchilar qarzdorga qonuniy ravishda nima qilishlari mumkin?
Kollektorlar faoliyatini tartibga soluvchi qonunga muvofiq ularga quyidagilarga ruxsat beriladi:
- qarzdor bilan uning roziligi bilan muloqot qilish;
- qarz haqida eslatish va to'lamaslik oqibatlari haqida gapirish;
- kreditorni kuniga bir martadan ko'p bo'lmagan holda, haftada ikki marta, oyda sakkiz marta chaqirish;
- Haftada bir martadan ko'p bo'lmagan shaxsan uchrashing.
Qarz yig'uvchilar nima qilmasligi kerak?
Qo'ng'iroqlar va shaxsiy uchrashuvlar sonini cheklashdan tashqari, yangi qonun quyidagilarni taqiqlaydi:
- qarzdorga nisbatan jismoniy kuch ishlatish, sog'lig'iga zarar yetkazish yoki o'lim bilan tahdid qilish;
- kreditorning mol-mulkini yo'q qilish yoki buzish;
- suhbatdoshning sha'ni va qadr-qimmatini haqorat qilish;
- qarz miqdorini noto'g'ri ko'rsatish, jinoiy javobgarlik ehtimoli haqida yolg'on gapirish;
- kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazish: qarindoshlar, do'stlar, ish beruvchilar;
- qarz to'g'risidagi ma'lumotlarni ochiq manbalarda: ommaviy axborot vositalarida, Internetda, ijtimoiy tarmoqlarda tarqatish;
- ish kunlari soat 22:00 dan 8:00 gacha va ishlamaydigan kunlarda 20:00 dan 9:00 gacha qarz beruvchiga murojaat qiling.
Qanday kollektorlar kirish joylarini bo'yashadi va qarzdorlarni kaltaklashadi?
Bu hudud, har qanday boshqa kabi, o'zining soya tomoniga ega. Tahdidsiz kamdan-kam qo'ng'iroqlar har doim ham qarzdorni qaytishga undamaydi. Shu bilan birga, kollektor kompaniyalari xodimlarining ish haqi qaytarilgan to'lovlar hajmiga bog'liq. Shuning uchun ular qarz undirishga ishtiyoq bilan yondashadilar.
Qora kollektorlarning arsenaliga nisbatan zararsiz, ammo hayotni zaharlaydigan usullar va mutlaqo xavfli usullar kiradi. Birinchisi, deyarli kechayu kunduz qo'ng'iroqlar bilan qo'rqitishni o'z ichiga oladi. Ikkinchisiga qarzdor va uning oilasiga tahdid qilish, kvartirada oynani sindirish, o't qo'yish va qiynoqlar kiradi. Bularning barchasi, albatta, noqonuniydir.
Mening kichik qarzim bor. Nega qarz yig'uvchilar menga qo'ng'iroq qilmoqda?
Odatda, foizlar sezilarli darajada to'lanmagan kichik qarzlar kollektorlarga topshiriladi. Haqiqatan ham katta miqdor haqida gap ketganda, kredit tashkiloti sudga murojaat qiladi.
Kollektorlar bilan qanday aloqa qilish kerak?
Avvalo, xotirjam bo'ling. Kollektor o'zini tanishtirishi kerak. Agar u buni qilmagan bo'lsa, undan o'zini va u vakili bo'lgan tashkilotni aniqlashini so'rang. Agentlik aloqalarini o'zi buyursin. Shunday qilib, siz kompaniyaga qo'ng'iroq qilishingiz va bu odam haqiqatan ham u erda ishlashiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.
Bank haqiqatan ham siznikini tayinlagan yoki yo'qligini bilib oling. Buning uchun siz kredit tashkilotiga murojaat qilishingiz va endi u bilan hech qanday aloqangiz yo'qligini bilib olishingiz kerak. Agar siz hali ham bankdan qarzdor bo'lsangiz, u bilan qarzni qayta tuzish masalasini hal qiling. Agar yo'q bo'lsa, qarz oluvchidan kredit hujjatlarini so'rang, aks holda siz pulni to'lash xavfini tug'dirasiz, lekin kredit bilan xayrlashmaysiz. Agar hamma narsa qonuniy bo'lsa, siz shunchaki qarzni to'lashingiz va tinch yashashni davom ettirishingiz mumkin.
Agentlik vakiliga mehr bilan gapiring, lekin shaxsiy ma'lumotlarni aytmang: qayerda va kim bilan yashayapsiz, qanday yo'llarga borasiz. Nega to'lamayotganligingizni bahona qilishning hojati yo'q - vaqtingizni behuda o'tkazasiz.
Qarz yig'uvchilar bilan uchrashishdan qanday qochish kerak?
Kollektorlar bilan muomala qilmaslik uchun siz qarz olmaysiz yoki bu masalaga mas'uliyat bilan yondashishingiz kerak. Bank yoki mikromoliya tashkiloti bilan yozma shartnoma tuzganingizga ishonch hosil qiling. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:
- rublda ko'rsatilgan kredit miqdori;
- to'lanishi kerak bo'lgan to'liq miqdor;
- kreditni to'lash jadvali;
- kreditni muddatidan oldin to'lash shartlari (ba'zi hollarda bu haqda bankni oldindan xabardor qilish kerak - jarimalar undirishi mumkin);
- shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazish qobiliyati (siz rozi bo'lishingiz yoki rad qilishingiz mumkin).
Kredit olishda asosiy narsa uni o'z vaqtida to'lashdir. Agar moliyaviy sharoitlar o'zgargan bo'lsa va siz xuddi shu shartlarda kreditni to'lay olmasangiz, bank bilan bog'laning. Kredit tashkilotlari pullarini qaytarib olishdan manfaatdor. Ehtimol, ular sizni joylashtirishadi va yangi to'lov jadvalini tuzadilar.
Agar qora qarz yig'uvchilarga duch kelsam nima qilishim kerak?
Agar qarz yig'uvchilar noqonuniy usullar bilan ishlasa, darhol politsiyaga murojaat qilishingiz kerak. Qarz yig'uvchilar to'g'risidagi qonun emas, balki Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksi o'lim tahdidlaridan, taklifnomasiz kvartiraga kirishga urinishlardan va kaltaklashdan himoya qilishi kerak.
Ammo, davlat himoyasiga tayanib, ikkita fikrni yodda tutish kerak. Birinchidan, politsiya bayonotni qabul qilishdan bosh tortishi mumkin. Huquq-tartibot idoralari xodimlari turli bahonalarni, asosan, noqonuniy bahonalarni ishlatadilar. Agar politsiyadan yordam topa olmasangiz, prokuraturaga tegishli ariza yozing. Prokurorlar, agar qonun buzilishi tasdiqlansa, politsiyani o'z vazifalarini vijdonan bajarishga majbur qiladi.
Ikkinchidan, kanalizatsiya bilan duch kelganda, cho'kib ketgan odamlarni qutqarish asosan cho'kib ketganlarning o'zlarining ishi bo'lib qoladi. Shuning uchun dalillar bazasini to'plang:
- ovoz yozish qurilmasiga tahdidli qo'ng'iroqlarni (va shunchaki tez-tez qo'ng'iroqlarni) yozib oling;
- har safar qarz oluvchilar uyingizga kelib, kvartirangizga kirishga harakat qilganda politsiyaga qo'ng'iroq qiling;
- shikastlangan mulkni suratga olish.
Sudda sizga dalil kerak bo'ladi. Siz nafaqat inkassatsiya agentligiga, balki bankka ham da'vo qilishingiz mumkin. Orenburglik kreditor shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazganligi uchun "Orient Express Bank" ga qarshi da'vo qo'zg'atdi va sudda g'alaba qozondi. Kareliyada qarzdor ishlagan bolalar bog‘chasini portlatib yuborish bilan tahdid qilgan qarzdor 10 oylik qamoq jazosiga hukm qilindi.
Agar qarzlar bo'lmasa, nima qilish kerak, lekin kollektorlar sizni hali ham ta'qib qilishsa?
Bunday holatlar juda kam uchraydi. Kollektorlar sizni ta'qib qilishlari mumkin, chunki qarzdor sizning kvartirangizda yashagan yoki sizning ismingiz yoki siz bilan qarindosh bo'lgan. Qarz haqidagi belgilar ko'pincha kiraverishda yoki kreditorning hovlisida to'xtatilgan hamma narsada paydo bo'ladi.
Bu usullarning barchasi noqonuniy hisoblanadi. Politsiya qarz oluvchilar bilan shug'ullanishi kerak. Darhol sudga murojaat qilish yaxshiroqdir. Da'vo arizasi bilan bir qatorda, siz tahdidlar yoki mulkka zarar yetkazish to'g'risida dalillarni taqdim etishingiz kerak.
Misol uchun, Omsklik advokat Roman Kuzmin Trust Bank vakili bo'lgan kollektorlarga qarshi sudda g'alaba qozondi. Uning ma’lumotlar bazasidagi telefon raqami kreditni to‘lamagan fuqaroga yozib qo‘yilgan bo‘lib chiqdi. To'qqiz oy davomida u tahdidli qo'ng'iroqlar bilan bombardimon qilindi. U sudga bordi va ishni yutib oldi. Bank unga 6 ming rubl to'lashi va sud xarajatlarini qoplashi kerak. Saratov viloyatida "Home Money" mikrokredit tashkiloti xodimlari kirish joyini bo'yash uchun hukm qilindi.
Muammoni tinch yo'l bilan hal qilishga urinib ko'rishingiz mumkin: ma'lumotlar bazasiga o'zgartirishlar kiritish uchun bank bilan bog'laning. Ammo, qoida tariqasida, bu usul juda samarali emas.
Ko'pincha odam o'z qarz majburiyatlarini to'lay olmaydi. Bunday hollarda u kollektor kompaniyalari vakillari bilan shug'ullanishi kerak. Bunday muloqotga tayyor bo'lish uchun siz kollektorlar va o'zingizning huquqlaringizni yaxshi bilishingiz kerak.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.
Bu tez va TEKINGA!
Kollektorlar kimlar?
Yaqinda Rossiyadagi kolleksiya kompaniyalari. Qarzlarni undirishning bunday amaliyoti o'tgan asrdan beri qo'llanilgan G'arb amaliyotidan olingan. Qarz oluvchi - bu qarz oluvchi.
Bugungi kunda Rossiyada bunday kasb juda talabga aylandi, chunki iste'mol kreditlari sonining ko'payishi bilan birga ular bo'yicha to'lovlar soni ham o'sib bormoqda.
Bundan tashqari, banklar tomonidan olingan kredit foizlaridan ko'proq foyda barcha mumkin bo'lgan xarajatlarni qoplaydi.
Kollektorlarning o'ziga kelsak, ular, aslida, tegishli profildagi kompaniyalarning yollangan xodimlaridir.
Rossiya qonunchiligida kollektorlar to'g'risida qabul qilingan qonun yo'qligi sababli ularni rasmiy ravishda mansabdor shaxslar bilan tenglashtirish va muayyan qonuniy huquqlar berish mumkin emas.
Ularning faoliyati banklarning o'ziga ham, ular ishlayotgan kompaniyalarga ham foyda keltiradi, buni qarz oluvchi haqida aytib bo'lmaydi.
Ular, qoida tariqasida, hech qanday ma'lumotga ega emaslar, lekin ular odamlarni qo'rqitishga o'rgatilgan va ularga qarz to'lamaganlarni kutayotgan dahshatlar haqida turli xil ertaklarni aytib berishadi. Bu ularning ko'rsatmalarini taklif qiladi.
Agar ular o'z huquqlarini yaxshi biladigan va ularni rasman himoya qilishni biladigan odamga tushsa, siz kollektorlarga hasad qilmaysiz, chunki ular uchun o'z vazifalarini bajarish ancha qiyinlashadi.
Bunday hollarda ular qanday safsatalarni gapiryaptilar va umuman, nima uchun bu ishni qilyaptilar, degan savolni o'zlariga berishlari kerak.
Asosiy huquq va majburiyatlar
Qonunga ko'ra, kollektor kompaniyalar vijdonsiz qarz oluvchi haqida ma'lumot to'plash huquqiga ega.
Mamlakat qonunlari ko'p hollarda qarz oluvchilarga G'arb mamlakatlarida odatdagidan ko'ra qattiqroq harakat qilishni taqiqlamaydi.
Biroq, kollektorlar o'z harakatlarida qonunni buzmasliklari shart. Masalan, qarzdorni, shuningdek, uning qarindoshlarini tungi vaqtda chaqirish qonun bilan taqiqlangan.
Bundan tashqari, qonunga ko‘ra, inkassator qarzdor bilan muloqotda bo‘lganida behayo so‘zlarni ishlatish, uni hibsga olish bilan qo‘rqitish va qarzni undirish maqsadida uni aldashga haqli emas.
Qarzdorga qo'ng'iroq qilganda, kollektor o'zini haqiqiy ismi va familiyasi bilan tanishtirishi, shuningdek, u ishlayotgan kompaniyani nomlashi kerak.
Ular maxsus ruxsatisiz kvartiraga kira olmaydi, mulkni egallab oladi yoki qarz oluvchining huquqlarini buzadigan boshqa harakatlarga yo'l qo'ya olmaydi.
Kollektorlar qarzdorga faqat og'zaki ishontirish usullari bilan ta'sir o'tkazish huquqiga ega.
Ular qarz miqdorini ovoz chiqarib, to'lanmaslik sabablarini so'rashlari mumkin. Kollektorlar qarz oluvchini hisoblangan jarimalar miqdori to'g'risida xabardor qilish huquqiga ega. Shuningdek, ular qarzni to'lash muddati haqida so'rash huquqiga ega.
Qonun hujjatlaridagi o'zgarishlar tufayli kollektorlar qarzdordan qarzni undirish xarajatlarini qaytarishni talab qilish huquqini oldilar. Aniq miqdorlarni aniqlash sudning vakolatiga kiradi.
Ularning huquqi bormi?
Amalda, qarz oluvchilar o'z huquqlarini suiiste'mol qilishlari va noqonuniy xatti-harakatlarga yo'l qo'yishlari sodir bo'ladi. Har bir fuqaro uchun turli vaziyatlarda undiruvchilarning harakatlari qanchalik vakolatli ekanligini bilish foydalidir.
Qarzdorning qarindoshlariga qo'ng'iroq qiling
Kollektorlar qarzdorning qarindoshlari ilgari olingan ssuda bo'yicha kafil bo'lgan hollarda telefon orqali bog'lanish huquqiga ega.
Bunday hollarda qarindoshlar qarzdorga berilgan kredit majburiyatlari bo'yicha to'liq javobgarlikni bo'lishadi.
Agar bu sodir bo'lmasa, qarzdorning qarindoshlariga kollektor kompaniyasi xodimlarining qo'ng'iroqlari qarz oluvchining o'ziga psixologik bosim o'tkazish usuli sifatida qaralishi kerak.
Kollektorlar bunday harakatlarga haqli emas va buning uchun ularga qarshi shikoyat qilishingiz mumkin.
Ishga qo'ng'iroq qiling
Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kollektorlar qarzdorni ish joyiga chaqirish huquqiga ega emaslar. Bunday harakatlar qonunning shaxsiy ma'lumotlarni oshkor qilmaslik to'g'risidagi moddasiga kiradi va huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qilish uchun asos bo'lishi mumkin.
Agar ular to'g'ridan-to'g'ri qarzdorning xo'jayini yoki kadrlar bo'limiga qo'ng'iroq qilsalar, vaziyatni rahbariyat bilan muhokama qilish va kreditni to'lash uchun ma'lum miqdorni maoshdan ushlab qolishga rozi bo'lish tavsiya etiladi.
Qonunga boring
Qonunga ko'ra, qarz oluvchilar qarzdorni sudga berish huquqiga ega, ammo amalda bu kamdan-kam hollarda bo'ladi.
Gap shundaki, kollektorlar deyarli har doim yomon tayyorlangan hujjatlarga ega, ular bilan sudga murojaat qilish uchun hech qanday sabab yo'q.
Uyga kel
Qonunga ko'ra, kollektorlar og'zaki suhbat uchun qarzdorning uyiga kelish huquqiga ega.
Yana bir savol shundaki, ular uyga ruxsatsiz kirishga, hatto undan ham ko'proq bostirib kirishga haqli emas.
Bunday hollarda mijoz zudlik bilan tegishli huquqni muhofaza qiluvchi organlarga ariza taqdim etishga haqli va arizani undiruvchilarning noqonuniy xatti-harakatlari to‘g‘risida ashyoviy dalillar bilan tasdiqlash tavsiya etiladi.
Qo'rqitish
Kollektorlar faqat og'zaki ishontirish orqali ta'sir o'tkazish huquqiga ega va tahdidlar allaqachon ular tomonidan qonunbuzarlik deb hisoblanadi.
Do'stlarga qo'ng'iroq qiling
Kollektorlar ko'pincha qarzdorning tanishlariga qo'ng'iroq qilishadi va ular orqali unga psixologik bosim o'tkazishga harakat qilishadi.
Aslida, agar ularning tanishlari olingan kreditga hech qanday aloqasi bo'lmasa, ular buni amalga oshirishga bevosita qonuniy huquqqa ega emaslar. Vaziyat takrorlanganda ular bilan mulohaza yuritish uchun buni eslatish tavsiya etiladi.
Mulkni tavsiflang
Kollektorlar qarzdorning mol-mulkini tavsiflashga haqli emaslar. Bunday tahdidlarning barchasi mutlaqo asossiz va ularga e'tibor bermaslik kerak.
Bunday harakatlar faqat sud qarori bilan mumkin, ammo kollektorlar har doim ham sudga bormaydilar, chunki Rossiyada sud ijroiya hokimiyati ko'pincha bunday masalalarda to'xtab qoladi.
Yangi qonunlar bo'yicha qarzdorlar qanday huquqlarga ega?
Yangi qonunlarga ko'ra, undiruvchilar qarzlarni undirish uchun quyidagi huquqlarga ega:
- Telefon suhbatlarini o'tkazing.
- Yuzma-yuz uchrashuvlarni o'tkazing.
- SMS va elektron pochta xabarlarini yuboring.
- Pochta bo'limlari orqali xat yuboring.
Yangi qonunlarga ko'ra, kollektorlar quyidagi huquqlarga ega emas:
- Qarzdorga nisbatan jismoniy zo'ravonlik bilan tahdid qilish.
- Qarzdorning mol-mulkiga zarar etkazish va shunga o'xshash tahdidlarni aytish.
- Qarzdorni haqorat qilish, uning qadr-qimmati va sha'nini kamsitish.
Voyaga etmaganlarga, shuningdek psixiatriya shifoxonalarida davolanayotgan shaxslarga xabar bering yoki yozing.
O'zgartirishlar 2019
2019 yilgi tuzatishlar asosan kollektor kompaniyalarning huquqlarini tubdan o'zgartirmadi. Ushbu tuzatishlarga ko‘ra, inkassatorlar ish kunlari ertalab soat sakkizdan kechki o‘ngacha, dam olish kunlari esa to‘qqizdan sakkizgacha qarzdorlar bilan muloqot qilish huquqiga ega.
Boshqa vaqtda qo'ng'iroqlar va tashriflar qarzdorlar tomonidan qonun buzilishi deb hisoblanadi. Qarzdorlar, shuningdek, o'zlarining rasmiy vakili orqali undiruvchilar bilan bog'lanish yoki bunday aloqadan butunlay voz kechish huquqini oldilar.
Shunga o'xshash tuzatishlar qarzdorlarni kaltaklagani haqida politsiyaga yuzlab arizalardan so'ng qabul qilindi.
Banklar qarzlarni o'tkazish huquqiga egami?
Ko'pincha, bunday savol kredit shartnomasi imzolangan paytda aniqlanishi mumkin.
So'z muhim emas, mohiyati shundan iboratki, bank qarzlarni uchinchi shaxslarga o'tkazish huquqini o'zida saqlab qoladi.
Bundan tashqari, shartnomalarda qarz oluvchining ushbu protsedurani amalga oshirishga roziligi yashirin shaklda ham nazarda tutilgan. Bu kredit shartnomasini imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qib chiqish zarurligini tushuntiradi.
Bank ko'pincha qarzni kollektorlarga bir necha oydan keyin kechiktirilgandan keyin o'tkazadi.
Agar qarzni to'lashda muammolar yuzaga kelsa, bu haqda darhol bankka xabar berish tavsiya etiladi.
Bank qarzdorni joylashtirishi va qarzni to'lashning bir nechta variantlarini tanlashi mumkin. Bundan tashqari, to'lov muddati kechiktirilishi mumkin.
Agar ular tahdid qilsalar nima qilish kerak?
Qarzdorga tahdid qilinganda, u munosib javob berishi kerak. Avvalo, tahdidlarni aytish faktining qayd etilishiga e'tibor qaratish lozim.
Bu huquqni muhofaza qilish organlariga taqdim etilgan arizani qo'llab-quvvatlash uchun zarur.
Buning uchun audio yozuvdan foydalanishingiz yoki sodir bo'layotgan voqealarni suratga olishingiz mumkin. Kollektorlarga bu haqda darhol xabar berish tavsiya etiladi, bunday choralar ko'pincha ularni hushyor qiladi. Agar tahdidlar to'xtamasa, ular haqida bayonot yozishingiz kerak.
Qayerga shikoyat qilish kerak?
Kollektor kompaniyalari vakillarining noqonuniy xatti-harakatlari ustidan shikoyat politsiyaga ham, prokuraturaga ham berilishi mumkin.
Qanday qilib shikoyat qilish kerak?
Taqdim etilgan shikoyatda ishning mohiyati ko'rsatilishi kerak. Siz muloqot qilishingiz kerak bo'lgan qarz oluvchining ismi va familiyasini, shuningdek u vakillik qiladigan kompaniyani ko'rsatish shart.
Moliyaviy qiyinchiliklar qurboni bo'lgan yoki ataylab bank krediti bo'yicha kechikishlarga yo'l qo'ygan qarz oluvchi kollektsion agentlik vakili bilan muomala qilishga majbur bo'ladi. "Kollektorlar kimlar, ularning ishlash usullari, huquqlari va majburiyatlari qanday?" - bu savol qarz yig'ish tashkilotlari bilan duch kelgan ko'plab odamlarni tashvishga solmoqda.
Terminologiya va ta'rif
Kollektor bank va qarzdor o'rtasidagi vositachidir. Avvalo, bu sudgacha bo'lgan ish yuritishda muddati o'tgan qarzlarni undirishga ixtisoslashgan qarz (inkasso) agentligining xodimi.
Kollektor tushunchasi Rossiyaga AQShdan kelgan, u erda tegishli faoliyat turi qonuniylashtirilgan va tartibga solingan. Rossiya Federatsiyasi hududida birinchi agentlik faqat 2004 yilda paydo bo'lgan (ZAO FASP) va o'sha paytda Rossiya davlati moliya bozorining yangi vakillariga tayyor emas edi. Kollektorlar faoliyatini tartibga soluvchi qonunlar yo'q edi, mamlakatda haqiqiy tartibsizlik yuz berdi, lekin asta-sekin tashkilotlar ustidan nazorat kuchaydi.
Bugungi kunda vakolatlar, ishdagi cheklovlar va qarzdorlar bilan qarz yig'uvchilarga nisbatan o'zaro munosabatlar usullari 2017 yil 1 yanvardan kuchga kirgan 230-FZ-sonli qonun bilan mustahkamlangan.
Kasbning xususiyatlari
Ko'pgina yig'ish firmalari kreditor uchun agent sifatida ishlaydi. Ularning vazifasi banklarning yoki mikromoliya tashkilotlarining vijdonsiz qarzdorlaridan qarzlarni undirishdir. O'z ishi uchun agentliklar to'lov oladi - butun qarzning umumiy miqdoridan foiz. Shuningdek, kollektor aloqa operatorlari, tovarlarni bo'lib-bo'lib sotadigan yirik chakana savdo tarmoqlari manfaatlarida ishlashi mumkin, ya'ni. qarzni undirishda yordam kerak bo'lganda.
Ko'pincha kreditorlar qarz oluvchilarning qarzlarini kollektorlarga sotadilar, shundan so'ng kreditorning talab qilish huquqi kompaniyaga o'tadi, bu amaldagi qonunlarga zid kelmaydi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 382-moddasi).
"Kollektor" nafaqat Rossiyada, balki dunyoning boshqa mamlakatlarida ham g'ayrioddiy, ammo juda foydali kasb. Muammoli qarzlarni undirish bilan shug'ullanuvchi kompaniyalarning hammasi ham qonun talablariga muvofiq ishlamaydi. Mumkin bo'lgan og'ishlar, tahdidlar, zo'ravonlik va qarzdorga ta'sir qilishning boshqa kuchli usullariga duch kelganingizda, darhol ixtisoslashgan organlarga (politsiya, prokuratura, Roskomnadzor, Rospotrebnadzor, NAPKA va boshqalar) shikoyat bilan murojaat qilishingiz kerak.
San'atga muvofiq faqat davlat reestrida ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs. 12 230-FZ-sonli Federal qonunining 1-bandi.
Ish uchun sabablar
Kollektorlar ishi uchun asos 2017 yil boshida qabul qilingan Federal qonun talablariga rioya qilishdir. FSSP reestrida ro'yxatdan o'tishdan tashqari, debitorlik qarzlarini to'lashni rejalashtirayotgan yoki undirish bilan shug'ullanadigan yuridik shaxs muayyan talablarni bajarishi kerak.
Har xil turdagi jinoyatlar uchun sudlanganligi o‘talmagan yoki oliy ta’lim muassasasini (iqtisodiy yoki yuridik ta’lim) tugatmagan xodimlar inkassatsiya agentligida ishlamasligi kerak.
Qabul qilingan qonun loyihasining tafsilotlari
So'nggi bir necha yil ichida kollektor tashkilotlari xodimlarining faoliyati haqida ko'plab dahshatli hikoyalar eshitildi: qotillik tahdidi, mulkka zarar etkazish, zo'ravonlik, tungi tartibsizliklar va boshqalar. Shikoyatlar va hatto sud jarayonlari soni maksimal darajaga yetdi, bu majburan hukumat bir qator qat'iy choralar ko'rdi. Inkassatsiyaga qarshi yangi qonun nihoyat kuchga kirdi (2017 yil 1 yanvar). Endi qarz yig'uvchilar muddati o'tgan qarzlarning axloqsiz "bouncers" emas, balki tartibga solinadigan tashkilotlardir.
Eslatma: Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, har ikkinchi qarzdor kollektor bilan "hamkorlik" qilgandan keyin qarzni to'laydi.
230-FZ-sonli yangi qonunni hisobga olgan holda, kollektorlarning huquqlari qat'iy cheklanganligini ta'kidlash mumkin.
- Qarzdor bilan muloqot qilishda (telefon orqali yoki yig'ilishda) kollektor o'zini tanishtirishi va o'zi manfaatlarini ifodalovchi kreditorning (boshqa tashkilotning) ismini ko'rsatishi kerak.
- Yozma xabarlarda qarzdor quyidagilarni ko'rsatishi kerak: agentlikning telefon raqami, kreditor haqida to'liq ma'lumot (TIN, OGRN, pochta manzili va boshqalar).
- Kollektorlarga qarzdorga, shuningdek uning yaqin qarindoshlariga jismoniy va ruhiy bosim o‘tkazish taqiqlanadi. Insonning qadr-qimmatiga tahdid qilish yoki kamsitish qabul qilinishi mumkin emas.
- Kollektor va qarzdor o'rtasida qo'shimcha o'zaro hamkorlik to'g'risida shartnoma tuzishga ruxsat beriladi, u istalgan vaqtda tegishli arizani pochta orqali, notarius orqali yuborish yoki imzo qo'yib shaxsan topshirish orqali rad etishga haqlidir.
- Inkassatorga undirilayotgan shaxsning yozma roziligisiz qarzdorning qarindoshlari, ish beruvchisi yoki qo'shnilari bilan muloqot qilishiga yo'l qo'yilmaydi.
- Qarzdor sudgacha bo'lgan ish yuritishda kollektor agentligining vakili bilan muloqot qilmaslik yoki uning o'rniga uchinchi shaxsni, masalan, advokatni kiritish huquqiga ega.
Kollektorlarning huquq va majburiyatlari
Shunday qilib, bu kollektorlar kimligi hozir aniq, ammo ularning huquq va majburiyatlarining mazmuni haqida savol qolmoqda. 230-FZ-sonli Qonunning qoidalari kollektorlar tomonidan quyidagi harakatlarni amalga oshirishga imkon beradi:
- shaxsiy uchrashuvlar;
- qo'ng'iroqlar;
- telegraf, matn va ovozli xabarlarni yuborish;
- qarzdorning yashash joyidagi pochta aloqasi xizmatlaridan foydalanish.
Qarzdor bilan o'zaro munosabatlar vaqt va marta cheklangan. Soat 22:00 dan 8:00 gacha (hafta kunlari) va 20:00 dan 9:00 gacha (dam olish va dam olish kunlari) jismoniy shaxsga tashrif buyurish mumkin emas. Qarzdorning uyiga har 7 kunda bir martadan ko'p bo'lmagan holda kelishingiz mumkin. Telefon orqali qo'ng'iroq qilish - 24 soat ichida 1 martadan ko'p bo'lmagan, shuningdek, 7 kun ichida 2 marta va 30 kun ichida 8 martadan ko'p bo'lmagan. SMS xabarlarni 24 soat ichida 2 martadan, 7 kunda 4 martadan va 30 kun ichida 16 martadan koʻp boʻlmagan holda yuborish mumkin.
Agar qarzdorga ta'sir qilish usullari samarasiz bo'lsa, muammoli qarzlarni undirish bo'yicha tashkilot vakili keyingi ish yuritish uchun sudga murojaat qilishi mumkin, bu juda kamdan-kam hollarda da'vogar uchun noqulay oqibatlarga olib keladi.
Banklar bilan shartnoma haqida
Yuqorida ta'kidlanganidek, joriy qarz bilan bog'liq muammolarni hal qilishni istamagan banklar kollektorlar xizmatidan foydalanadilar. Bu 2 turdagi shartnoma tuzish orqali sodir bo'ladi:
- agentlik;
- topshiriq shartnomalari;
Birinchi hamkorlik sxemasiga ko'ra, kollektorlar bank manfaatlarini ko'zlab, ilgari u bilan kelishilgan xizmatlari uchun to'lov miqdori bo'yicha harakat qiladilar. Qarz oluvchidan olingan qarz bank tashkilotining hisob raqamiga o'tkaziladi.
Ikkinchi variant kollektor agentligi foydasiga huquqlarni berishni o'z ichiga oladi. Qoidalar qarzdorni o'z qarzini sotganligi to'g'risida bank va inkasso tomonidan yozma ravishda xabardor qilishni nazarda tutadi. Keyinchalik, u yangi kreditorga qarzni to'lashi shart, uning miqdori ilgari hisoblangan bank jarimalari va penyalaridan oshib ketishi mumkin.
Qoidaga ko'ra, agar qarz oluvchi 3 oydan ortiq muddat davomida kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirmasa, qarzni sotish bank tomonidan amalga oshiriladi, ammo har bir holat alohida ko'rib chiqiladi.
Mutaxassislikning boshqa mamlakatlardagi xususiyatlari
Har bir mamlakatda qarz oluvchilarning faoliyatiga oid o'z qoidalari mavjud. G'arbiy Evropa mamlakatlarida inkassatsiya faoliyati qarzdorlarning huquqlarini himoya qilishga qaratilgan bir qator qonunlar bilan tartibga solinadi. Qarzni undirishning noto'g'ri usullariga yo'l qo'yilmaydi. Masalan, AQShda quyidagilar taqiqlangan:
- qarzdor bilan muloqot qilishda haqorat qilish;
- tahdid qilish;
- mulkka zarar etkazish;
- psixologik ta'sir ko'rsatadi;
- kechasi qo'ng'iroq qiling.
Faqat bitta ogohlantirish kollektorni vijdonsiz qarz oluvchi bilan muloqot qilishni to'xtatishi mumkin. Amerikalik qarz yig'uvchilar qarzni undirishga erishish uchun maslahatchi yoki maslahatchi rolini o'z zimmalariga olishlari kerak. Qarzdorlar, o'z navbatida, hamkorlikka ochiq, chunki ular o'zlari uchun ijobiy natijadan manfaatdor. Agar qarzdor bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa (mol-mulki yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlarga asoslanib), qarzni undirish bo'yicha har qanday faoliyat to'xtatilishi kerak.
AQShda siz qarzlarni nafaqat kollektorlarga, balki oddiy fuqarolarga ham, bir nechta miqdorda sotishingiz mumkin. Qarz bo'yicha da'vo muddati huquqbuzarlik yuzaga kelgan paytdan boshlab 3-7 yilni tashkil etadi, garchi bu erda undirish shu vaqtdan keyin ham amalga oshirilishi mumkin.
Evropada yig'ish agentliklari quyidagilarga majburdirlar: qarzni undirish uchun litsenziya olish va yozma hisobot taqdim etish orqali davlat organlariga muntazam ravishda hisobot berish. Ko'pgina mansabdor shaxslar ko'pincha bunday kompaniyalardan o'z maqsadlari uchun foydalanadilar, masalan, soliq va jarimalar bo'yicha qarzlarni undirish bo'yicha tender e'lon qilishadi.
Evropa qonunlari qarz tashkilotlariga nisbatan qattiqqo'l, shuning uchun kollektor agentliklari xodimlari qarzdorlarga ta'sir qilishning g'ayrioddiy usullarini o'ylab topishga majbur. Shunday qilib, Ispaniyada kollektsion tashkilotlar vakillaridan biri rohib kiyinib, qarzdorni shahar ko'chasi bo'ylab kuzatib, uni qarzni qaytarish va vijdonini tozalash zarurligiga ishontirdi.
Agar kreditingiz bo'yicha keyingi to'lovni kechiktirsangiz, bank sizga albatta bosim o'tkazadi. Avvaliga bu bosim eslatma kabi bo'ladi - bank xodimlari xushmuomalalik bilan qo'ng'iroq qiladilar va muloyim xatlar yozadilar. Agar bank rahbariyati bunday choralar qarzdorga ta'sir qilmaydi degan xulosaga kelsa, ular jarayonga bank kollektorlarini yoki yollanma agentlikni jalb qiladilar. Keling, kollektorlarning asosiy vazifalari va ularning ish usullari haqida batafsilroq gapiraylik.
Bir nechta to'lovlar bo'yicha ortda qolgan bank qarzdori uchun professional qarz oluvchi bilan uchrashuv muqarrar. Hamma uchrashishdan qochishga harakat qiladigan bu odamlar kimlar?
Kollektorlar - so'zma-so'z "kollektor" deb tarjima qilingan, qarzlarni undiruvchi shaxs. Bu nom nafaqat jismoniy shaxslarni, balki asosiy faoliyati qarzdorni majburiyatni to'lashga rag'batlantirish orqali qarzni undirish bo'lgan tashkilotlarni ham anglatishi mumkin. Qarzdorlari ko'p bo'lgan kompaniyalar ko'pincha qarz oluvchilarning yordamiga murojaat qilishadi va pulni o'zlari undira olmaydilar.
Qarz yig'uvchilarning maqsadi qarzdorni majburiyatni to'lashga rag'batlantirish orqali qarzlarni undirishdir.
Bunday tashkilotlar orasida sug'urta kompaniyalari, banklar, uy-joy kommunal xizmatlari mavjud. Aholining fikricha, qarz oluvchilar bilan muomala qilishdan ko'ra, bank tashkilotiga kreditni qaytarish xavfsizroq.
Kollektor agentligi nima?
Ko'pincha kreditorlar qarzlarni kollektorlarga sotadilar, ayniqsa ular uch oylik muddatdan oshsa. Yig'ish agentligi tartibsiz qarz oluvchilarning qarzlari bilan shug'ullanadigan tashkilotdir. Odatda, bunday agentliklar 25-200 ming rubl qarzi bo'lgan odamlar bilan ishlaydi. Kattaroq qarzlar uchun kreditorlar odatda sudga murojaat qilishadi.
Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, qarz oluvchilarga ta'sir qilgandan so'ng, qarzdorlarning yarmi kreditni to'laydi. Professional tarzda o'qitilgan qarz yig'uvchisi NLP texnikasi va psixologik ta'sir usullarini boshqaradi. Uning bevosita maqsadi aybdor qarzdorga zarar yetkazish emas, balki uni qarzni qaytarishga majburlashdir. Qarzdor kollektorlar unga g'amxo'rlik qila boshlaganini darhol his qiladi - uning uyida qo'ng'iroqlar jiringlay boshlaydi. Bular muloyim murojaatlardan tortib, yoqimsiz tahdidlargacha bo‘lishi mumkin – barchasi kollektorning malakasiga, shuningdek, uning ma’naviy darajasiga bog‘liq.
Kollektor defoltni psixologik va hissiy muvozanatidan chiqarib tashlashga harakat qiladi va u ko'pincha muvaffaqiyatga erishadi. U yolg'on murosani taklif qilishi mumkin - u sizning uyingizga kelmasligi uchun qarzning kamida 50 foizini to'lang. Agar siz xotirjam o'ylay boshlasangiz, bularning barchasi baxtsiz qarzdorni qo'rqitish uchun qilingan so'zlar ekanligini payqadingiz. Lekin kollektorlar aslida nima qila oladi?
Avval siz tushunishingiz kerak: Fuqaroning uyi - bu ostonada mehmonga ruxsat berish yoki qo'ng'iroqlarga javob bermaslikni o'zi hal qiladi. Mulkni inventarizatsiya qilish yoki xatlash faqat sudlar (rasmiy sud ijrochilari) qarori qabul qilingandan keyin boshlanadi. Ushbu ma'lumotlarning fonida kollektorlar o'zlarining mol-mulkini olib ketishlari va olib ketishlari uchun xavfli ko'rinmaydilar.
Kollektor sizga kelishi mumkin, ammo uning maqsadi biror narsani olish emas, balki sizning to'lov qobiliyatingizni baholashdir. Agar u sizning uyingizda yalang'och devorlar va eski uy jihozlarini topsa, u erda bosim to'xtashi ehtimoli katta. Agar sizda qimmatbaho plazma, mukammal ta'mirlash, hashamatli mebel bo'lsa, bu butunlay boshqacha masala - bosim davom etadi. Kollektor uyga kirmasdan alohida xulosalar hosil qiladi - sizning old eshik va ikki oynali oynalar ko'rinishiga asoslanadi.
Kollektor bilan qanday munosabatda bo'lish kerak?
- Tinchlaning.
- Moliyaviy ahvolingiz haqida ochiqchasiga, muloyimlik bilan suhbat quring va zaif tomonlaringiz haqida gapirmang. To'g'ri gapiring - siz hech qanday begona faktlarni bermasligingiz kerak.
- Suhbatga tayyorgarlik ko'rish tavsiya etiladi. O'zingizning "zaif tomonlaringizni" tahlil qiling, ulardan xalos bo'ling yoki ularni yashiring.
- Da'vogardan yumshoqlik so'ramang - u sizni tinglamaydi. Shunday qilib, siz ish beruvchilaringizdan qarzlaringiz haqida xabardor qilinmasligini so'ramasligingiz kerak - zaiflikni ko'rib, kollektor sizni bu bilan shantaj qilishni boshlaydi.
- Agar sizga Jinoyat kodeksining 177-moddasi bilan tahdid qilinsa, qo'rqmang. Maqolada to'lovni to'lashdan qasddan bo'yin tovlash haqida so'z boradi, ammo odam pulni ataylab, xudbin sabablarga ko'ra qaytarib bermasligini isbotlash deyarli mumkin emas.
- Jinoyat kodeksining 159-moddasi "Firibgarlik" qo'rqitishning qo'shimcha vositasidir. Qarzdorga qarzni kamida bir marta to'lagan bo'lsa, uni ishlatish haqiqiy emas.
Kollektorlar o'zlarining tahdidlarini e'tiborsiz qoldiradigan ishonchli, qonuniy vakolatli qarzdorlar bilan ishlashni yoqtirmaydilar
Qarzdor hech narsadan qo'rqmasligi kerak. Kollektorlar o'zlarining tahdidlarini e'tiborsiz qoldiradigan ishonchli, qonuniy vakolatli qarzdorlar bilan ishlashni yoqtirmaydilar. Qobiliyatli fuqaro har doim xotirjamlik bilan pul bo‘lishi bilan qarzni to‘layman, deb aytadi. Ba'zida idoralar norasmiy ravishda o'z aloqalarini turli davlat idoralaridan yordam so'rashadi. Agar politsiya yoki sud ijrochilari sud qarorisiz kollektorlar bilan birga kelgan bo'lsa, bu oddiy "firibgarlik" - ular sizni qo'rqitmoqda. Ulardan hujjatlarni so'rang, ularning ismlarini va ish manzillarini yozing.
Qarz yig'uvchilar nima qila olmaydi?
Kollektorlarning faoliyati qonun bilan qat'iy cheklangan. Kollektorlar nima qilmasligi kerak?
- Siz 22.00 dan keyin yoki 06.00 dan oldin qo'ng'iroq qila olmaysiz;
- qarzlarni politsiya, prokuratura yoki sud nomidan ko'rib chiqish mumkin emas;
- jamoat tartibini buzgan holda harakat qilish mumkin emas;
- Siz qarzdorlar, oila a'zolari yoki mulkiga tahdid sola olmaysiz;
- Ishda yoki uyda ogohlantirishsiz ko'rinishingiz mumkin emas;
- qarzdorning qadr-qimmatiga tahdid solmaslik;
- Qarz haqida ma'lumotni begona yoki yaqin qarindoshlarga tarqata olmaysiz;
- siz qarz, jarimalar, jarimalar miqdorini oshirib, "bosim" qila olmaysiz;
- Agar ular qonunlarga zid bo'lsa, siz hech qanday harakat qila olmaysiz.
Qarz yig'uvchilar kechasi qo'ng'iroq qilsa yoki huquqlaringizni boshqa tarzda buzsa nima qilish kerak? Prokuraturaga boring, qonunni buzganlarga nisbatan chora ko'rishni so'rab batafsil bayonnoma tuzing. Siz da'vogarning vijdoniga tayanmasligingiz kerak, odamlar boshqacha; Prokuraturaga berilgan bayonot haddan tashqari g'ayratli kollektorning ishtiyoqini sovutadi.
Qarz yig'uvchilar bilan muloqot qilish qoidalari
- Da'vogar bilan muloqot qilishni boshlashdan oldin, uni suhbat ovoz yozuvchisiga yozib olinayotgani haqida ogohlantiring. Buning uchun suhbatni yozib qo'yganingizga ishonch hosil qiling, yozib olish uskunalari bilan oldindan mashq qilish tavsiya etiladi.
- Agar siz da'vogar bilan telefon orqali gaplashayotgan bo'lsangiz, uning ismini, lavozimini, agentlik nomini va aloqa ma'lumotlarini tekshiring.
- Agar qarz oluvchi ma'lumot berishdan bosh tortsa va qarzni undirishda davom etsa, suhbatni tugating va prokuratura bilan bog'laning.
- Agar qarz oluvchilar bilan muloqot qilish siz uchun qiziqarli bo'lsa yoki siz shunchaki gaplashishni xohlamasangiz, o'zingizni professional himoyachini yollang. Agar siz bilan muloqot qilmoqchi bo'lsangiz, kollektorni advokatingizga yuboring.
Mashhur qarshi taktika
Inkassatsiya idoralarining rentabelligi undirilgan qarzlar soniga bog'liq. Shuning uchun kollektorlar juda faol bo'lishlari ajablanarli emas. Qanchalik ko'p qarzlarni to'lashlari mumkin bo'lsa, ularning maoshi shunchalik yaxshi bo'ladi. Ushbu ish printsipi kollektor firmalari xodimlarini ijodiy bo'lishga majbur qiladi - ular mustaqil ravishda yangi yig'ish usullarini taklif qilishadi, bu har doim ham qonuniy yoki to'g'ri emas. Qanday qilib bu qizg'in "qarz tovlamachilar" o'zlarini qonun doirasida ushlab turishlari va ortiqcha bezovtalanmasliklari uchun qanday harakat qilish kerak?
Siz qonun hujjatlari bilan rasmiy veb-saytda tanishishingiz mumkin
Qarzdor bilan birinchi marta muloqot qilganda, qarzdor uni baholaydi va harakat rejasini ishlab chiqadi. Qarzdorlar uchun eng mashhur "qo'rqoqlar": qo'pollik, da'vo tahdidlari, bezovta qiluvchi aloqa. Qarzdor bu harakatlarga qarab o'zini tutadi. Qarzdor kishi uchun eng yaxshi taktika qanday?
- Qasos "urish". Bu taktika o'ziga mustahkam ishonchni talab qiladi. “Hujum” sof so‘zlashuv (psixologik) uchun mo‘ljallangan; jismoniy kuch ishlatish noqonuniydir. Agar kollektor sizning noaniqligingizni yoki zaifligingizni sezsa, bu taktika ishlamaydi.
- Kutilmagan isteriya. Tushunarsiz quvonch yoki kutilmagan ko'z yoshlar ko'rinishidagi kuchli hissiy portlash, ayniqsa, qarzdor ayol bo'lsa, kollektorni chalg'itadi. Xonimni yoki hatto erkakni bunday ruhiy tushkunlikda ko'rib, da'vogar vaziyatni qaytarib bo'lmaydigan, dahshatli oqibatlarga olib kelmaslik uchun tezda ketishga qaror qiladi. Jinnining obro'siga ega bo'lishdan qo'rqmang - bu qarzdor uchun foydalidir.
- Tajribali sudlanuvchi. Agar qarz oluvchi sizdan ko'ra huquqiy jihatdan kamroq bilimdon deb hisoblasangiz, suhbatingizda qonuniy atamalardan ishonch bilan foydalaning. Yuridik professionalligingiz bilan kambag'al yigitga voy - bu uning o'ziga bo'lgan hurmatini pasaytiradi va sizni u bilan muloqot qilishdan xalos qiladi.
- Berkinmachoq. Bu qarzdorlar orasida mashhur taktika - qarzdor shunchaki kollektorga oshkor qilmaydi. Da'vogar uchun qo'shnilarga savol berish va qo'rqitish xatlarini yoriqlarga tashlash qoladi. Odatda bu harakatlar bir necha daqiqa davom etadi, shundan so'ng tashrif buyuruvchilar olib tashlanadi.
Qarz yig'uvchilar bilan muloqot qilganda, ular o'z ishlarini bajaradigan oddiy odamlar ekanligini unutmang. Ishlayotganda odamni haqorat qilishga yoki xafa qilishga urinmang. Ba'zida uning qiyin ishini tushunish va hamdardlikning odatiy namoyon bo'lishi insoniy hamdardlikning shakllanishiga olib keladi. Ammo qarz oluvchi bilan do'stona munosabatlarga juda ko'p ishonmang. Unga o'zingiz haqingizda shaxsiy ma'lumot bermang. Ko'p ma'lumot bermasdan umumiy mavzularda mehr bilan gapirishga harakat qiling. Muloyim xotirjamlik va ishonch eng yaxshi taktikadir.
Soxta sxemalar
Ba'zan butunlay boshqa odamlar kollektorlar niqobi ostida yashirinadilar. Ushbu firibgarlar puldan foyda olish uchun faqat yig'ish faoliyatini taqlid qilishadi. Ularni qanday aniqlash mumkin? Qanday harakatlar firibgarlarga xosdir?
- ular qonunga rioya qilmaydilar;
- hujjatlarni taqdim etmaslik;
- Ichki ishlar vazirligi, ijroiya xizmati nomidan ish yuritadi;
- ular kelishuvga kelishni yoki konsensus topishni xohlamaydilar.
"Soxta" kollektorlar bilan uchrashib, siz darhol prokurorga murojaat qilishingiz va politsiyaga tahdidlar haqida ariza yozishingiz kerak. Kollektorlarning qonuniy ish sxemalari asosan sof psixologik harakat usullarini o'z ichiga oladi. Agar qarzdor psixologik jihatdan barqaror va sovuqqon bo'lsa, kollektorlar unga ta'sir qila olmaydi. Agar odamning qarzlari bo'lsa, uni o'z vaqtida qayta qurish to'g'risida kelishib olish yaxshiroqdir.
Mamlakatdagi moliyaviy ahvolning beqarorligi va mehnat bozoridagi qiyinchiliklar tufayli so‘nggi yillarda moliya institutlariga berilgan kreditlarning qaytarilmasligi foizi ortib bormoqda. Ularning ko'pchiligi sudga da'vo qilmaslikka, balki qarzni kollektor agentligiga qayta sotishga qaror qilishadi, uning rahbariyati ham vaziyatni qonuniy yo'l bilan hal qilmaslikka qaror qiladi, balki kredit pullarini tezda qaytarish uchun o'z xodimlarini - kollektorlarni ko'rgazmaga yuborishga qaror qiladi. har qanday usul bilan.
Kollektorlar kimlar?
Kollektorlar (lotincha collectio — inkassatsiya) — turli banklarning qarz oluvchilardan qarzlarini undiruvchi yoki jismoniy shaxsdan toʻlanmagan ssudani sotib oladigan, uni kreditor sifatida qaytarishni talab qiluvchi xususiy inkassatsiya agentliklarining xodimlari. Qoida tariqasida, ular 25-200 ming rubl oralig'ida qarzni sotadilar. 90 kunlik kechikishdan keyin. Kollektorlar ko'pincha qarz oluvchiga psixologik bosim omili sifatida harakat qilishadi, chunki ular juda cheklangan huquqlarga ega. Bunday idoralarning xodimlari agentlik shartnomasi yoki da'vo huquqlarini o'tkazish to'g'risidagi shartnoma asosida ishlaydi.
Banklar kolleksion firmalar faoliyatini aniq tartibga soluvchi qonunchilik bazasining yo'qligi sababli o'z xizmatlaridan foydalanishga qaror qilishadi, shuning uchun bunday tashkilotlarning noqonuniy xatti-harakatlarini jazolash va isbotlash qiyinroq; O‘z xizmatlaridan noqonuniy foydalangan ayrim agentliklar yoki banklar qarz yoki foiz miqdorini oshirib, jarima to‘lovlarini o‘ylab topishadi va buning natijasida qarz bir necha barobar ortadi. Kollektorning asosiy maqsadi qarzni iloji boricha to'lashga erishishdir. Buning uchun ular bonuslar va aktsiyalar bilan taqdirlanadilar.
Kollektorlar ishlashi mumkin bo'lgan huquqiy soha
Aksariyat hollarda bunday korxonalar xodimlari qarzdorga ta’sir o‘tkazishning qo‘pol va noqonuniy usullarini qo‘llaydilar: yarim tunda do‘q-po‘pisa qiladilar, qo‘pol tarzda shaxsiy uchrashuv o‘tkazishni talab qiladilar yoki oldindan kelishuvsiz uni tashkil qiladilar.
Kollektorlarning standart hiylalari, ular qarzdorni qo'rqitish uchun tez-tez foydalanadilar:
- qamoq jazosi bilan tahdid qilish, mulkni inventarizatsiya qilish, jismoniy kuch ishlatish;
- lavozimlarga alohida urg'u berish (bosh, katta mutaxassis, bo'lim boshlig'i);
- qarzdorning yashash joyiga tanish sud ijrochilari va politsiya xodimlari bilan kelishi, lekin zarur hujjatlarsiz.
Bu tahdidlarning barchasi haqiqatda hech qanday asosga ega emas, chunki buning uchun jinoiy javobgarlik bor, siz shunchaki faktlarni to'plashingiz va politsiyaga ariza yozishingiz kerak. Va faqat Federal sud ijrochilari xizmati va ba'zi hollarda huquqni muhofaza qilish organlari mulkni tavsiflash huquqiga ega. San'atga amal qiling. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi "To'lovni to'lashdan qasddan bo'yin tovlash" ular qila olmaydi, hamma narsa sudda isbotlanishi kerak, San'at bo'yicha jinoyat. 159 "Firibgarlik" haqida hali ham bahslashish kerak, chunki agar kamida bitta to'lov amalga oshirilgan bo'lsa, unda hech qanday yomon niyat yo'q deb hisoblanadi. Shuni esda tutish kerakki, qonunchilikda qarzdorga undiruvchi tomonidan ko'rsatilganidan ko'ra inson huquqlari va erkinliklarini himoya qiluvchi ko'plab moddalar mavjud, shuning uchun ruxsat etilgan chegaralarni buzishni e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi; politsiya yoki prokuraturaga murojaat qiling. Agar ular kollektorlarning harakatlarida hech qanday yomon niyatni ko'rmasalar ham, ariza berish faktining o'zi qarz oluvchi uchun qo'shimcha bonus bo'ladi.
Maslahat: Mutaxassislar qarz oluvchilar bilan telefon orqali umuman gaplashmaslikni maslahat berishadi, chunki bu kamdan-kam hollarda konstruktiv muloqot bilan tugaydi. Bundan tashqari, ular ko'pincha uydirma nomni ifodalaydi va agentlikka shikoyat qilganda, shaxs yoki uning advokati bunday ma'lumotlarga ega bo'lgan xodim yo'qligi to'g'risida javob oladi.
Vahima qo'ymang, o'z huquqlaringizni biling va himoya qiling va bank oldidagi qarzingizni muntazam to'lashga harakat qiling. Oxirgi chora sifatida siz kreditni olishingiz yoki qayta moliyalashingiz mumkin. Faqat qarzdor kollektor bilan suhbat joyi va vaqtini tanlash huquqiga ega, ya'ni kollektor ishga, qo'shnilarga yoki bolalar maktabiga kirishga haqli emas. Shaxsiy suhbat davomida siz doimo Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini so'rashingiz kerak, chunki MChJ tashkiliy-huquqiy shakliga ega bo'lgan xususiy kompaniyaning tushunarsiz turi to'g'risidagi guvohnoma (ko'pincha kollektor agentliklari buni tanlaydi) jiddiy hujjat sifatida qabul qilinadi. ? Faqat guvohlar oldida gaplashish va suhbatni ovoz yozuvchisiga yozib olish tavsiya etiladi (lekin bu haqda ogohlantiring). Qarz oluvchilar bilan muloqotni yozma ravishda rasmiy muloqot bilan cheklash yaxshidir. Ularning talablari qog'ozda yuborilishi va yarim tunda telefon qabul qiluvchisiga aytilmasligi kerak.
Iste'mol krediti to'g'risidagi qonunga binoan, kollektorlar juda cheklangan harakatlar qilish huquqiga ega:
- Qarz oluvchiga uning qarzi miqdori va uni to'lash shartlari to'g'risida xabar bering.
- Rejalashtirilgan to'lov shartlarini belgilang.
- Tavsiya etilgan qaytarish sanasi, qarzni to'lamaslik oqibatlarini tushuntirish (kechiktirilgan to'lov uchun jarima miqdorini oshirish, ishni Kredit tarixi byurosiga topshirish, qonuniy choralar ko'rish) bilan ma'lumot xatini yuboring.
Ammo ular qarzdorga soat 22:00 dan ertalabki 6:00 gacha qo'ng'iroq qilishga, qo'rqitishga, oldindan kelishuvsiz qarzdorning uyiga kelishga yoki rad etilgan taqdirda qarzdorlik to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga etkazishga haqli emas. Qarz oluvchi qanchalik kam aloqa o'rnatsa, kollektorlar shunchalik qattiqroq choralar ko'radi. Chiqish yo'li - jim turish, xushmuomalalik bilan gapirish, balki yozma muloqot qilishdir. Qarzni to'lash bo'yicha aloqa faqat moliya instituti va uning rahbariyati bilan amalga oshirilishi kerak. Qoida tariqasida, qarz oluvchilar bilan bog'liq muammolar vahima va qarzdorlarning o'z huquqlarini bilmasliklari tufayli yuzaga keladi. Lekin siz hali ham qarzni to'lashingiz kerak, chunki savolga javob
